但广发基金互联网金融部副总刘文红则感觉这部分客户还属于投资初级阶段，这些客户有个明显的特点，他们不管基金投向哪里，也不看基金经理是谁，基金过往业绩表现，他们最关心的是就是基金的收益率。

去年底，由于资金面紧张等原因，互联网“宝宝”们收益率曾一度扶摇直上，长期徘徊在6%左右，部分产品甚至高达7%。今年以来，“陡然生变”的互联 网“宝宝”的购买和赎回政策令这部分对收益率极端敏感的投资群体“很失望”，“宝宝”们也频频遭遇资金搬家，基金公司已经尴尬地意识到了一个问题，要避免 无奈的同质化产品，以及大打价格战。

电商渠道为基金公司带来了可观的客户增量，然而基金公司更需要对这部分客户进一步沉淀和挖掘。随着银行对互联网货币基金发展的限制，以及金融套利空间的缩窄，单纯依靠货基扩容的电商化之路难以长期为继。怎么把更多品类的基金推销给网上的客户，是个问题。

基金公司发展期提高直销转化率，开放式地引流才是后期基金公司进行客户精细化挖掘的基础。刘文红希望广发基金初期先给客户提供低风险产品，并逐步根据客户分类对客户进行收益推荐，通过日趋个性化的理财服务和匹配投资者多元需求的产品来增加客户黏性。

但华夏基金零售直销总监赵新宇对此保持谨慎，他认为现在能“玩转”互联网的基金偏重货基，但这些客户不一定适合权益类产品。“互联网平台注重用户体验，如果盲目开发客户，向他们推荐不适合的产品，效果适得其反”。

微博已经热度消退，现在的基金圈也流行用微信营销，在微信平台上，基金公司放下了高富帅的架子，更贴近投资者的生活，很多基金公司在微信上对自己的称呼是“小夏”、“小华”、“小睿”等。

基金公司推进电商渠道和互联网金融平台建设，与“粉丝”频繁触网，目的无非是拓宽销售市场，获得更多营销空间。然而将“粉丝”变成“客户”路途漫 漫，北京一家基金公司营销部负责人曾经尝试过很多次仅出于自身宣传考虑，在微信上推一些产品信息，但每推一次，“掉粉”(粉丝取消关注账号)就非常明显， 推一次掉一次。”他说。

而面对“余额宝”等互联网金融产品的强势“入侵”，传统银行终于开始动手切自己的“奶酪”。继工行、平安银行、民生银行等推出首批类余额宝产品后，兴业银行和中信银行也紧随其后，于近日推出了更具创新性的“宝宝”产品。

银行如今在互联网金融方面表现积极。例如中信银行新近推出的“薪金宝”，客户可设定一个最低金额，超出部分将自动申购货币基金。而客户在需要使用资金时，无需发出赎回指令，可通过ATM直接取款或直接刷卡消费，该行后台会自动实现货币基金的快速赎回。

但相比银行系“宝宝”而言，互联网“宝宝”注册开户要方便得多，有业内人士测试微信理财通注册开通仅需2分半钟，在已有微信账号的前提下只需7步。 而通常银行系“宝宝”的申请流程较为繁琐，耗时较长，在拥有银行卡的前提下平均耗时为5分钟，这就会让一些“爱偷懒”的投资者倾向于选择互联网“宝宝”。

在银行系“宝宝”们加入之后，基金和它的朋友圈规模越来越大，竞争也越来越激烈。即使很多基金公司并不情愿改变，基金业勇闯互联网其实已经无从选择：“就像马云说的那句话一样，不管我们是否看得见，不管我们是否看得起，不管我们是否看得懂，它终是要来的，我们除了改变别无选择。”肖雯说。(完)