近日，备受关注的《网络借贷资金存管业务指引》于2月23日正式下发，网贷行业的合规性政策基本已经出齐，整改的大幕也已经全面开启。纵观整个行业，从2013年互联网金融元年到如今的密集整改期，互联网技术和科技创新影响并改变着网贷业态。

网贷发展：传统金融与互联网的深度融合

近年来，以互联网、移动互联网、大数据技术、人工智能等为代表的新兴互联网技术在网贷领域得到了广泛的应用，并在很大程度上降低了行业信息获取成本、风险识别成本、客户获取和管理成本等，极大提高了金融服务的价值创造能力和金融服务效率。

众所周知，科技创新的同时也伴随着诸多风险，互联网金融健康可持续发展的重要前提就是防控风险，创新驱动与风险防范须并重。但反过来说，防控互联网金融风险同样离不开现代科技手段。

合规脉络：科技创新重塑网贷生态

回顾监管脉络，从中不难发现从监管部门到各地互金协会，一直在探索通过有效的大数据等科技手段对行业进行动态监测、风险预警，网贷行业合规的脚步从某种程度上讲就是防控网贷风险的步伐。

2015年7月18日，央行会同有关部委发布行业“基本法”《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的行业总体要求;2016年8月24日，银监会等四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对网络借贷信息中介机构的网络安全设施和管理制度提出要求。

2017年，中国互联网金融协会应监管要求抓紧研究建立全国互联网金融风险监测预警平台，不断提高互联网金融常态化监测和风险识别水平;2月4日，厦门市金融工作办公室印发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》，要求企业“自愿加入厦门市金融风险防控预警平台”，广东省金融办也紧随其后推出两个征求意见稿则对征信管理、互联网金融行业非法集资检测预警系统等做出规定;2月23日，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，要求存管人负责平台技术系统的持续开发及安全运营，同时要求存管银行满足具备对接平台系统的数据接口等条件，有效防范网贷机构非法挪用客户资金等风险。

金信网：致力打造金融科技生态圈

在金信网副总经理李玉维看来，防控金融风险离不开科技创新，科技创新是重塑网贷行业的重要推力。作为一家互联网金融信息服务平台，金信网成立于2013年，成立以来通过互联网工具为用户提供信息交互、撮合和资信评估等金融信息服务，致力于通过科技引擎推动金融创新。

在风控方面，金信网将第三方实地信审与线上大数据风控结合，打造了29道严苛的风控流程，并在积累多年行业数据的基础上，积极探索与第三方征信、保险等机构的合作，同时加强风险防控策略研究，在传统管理和金融科技的基础上进行多层次、系统化的风控。

金信网大力布局移动金融，移动金融产品金信宝不断改版升级，“2016中国互联网产品及服务创新奖”、“2016互联网金融实力榜‘年度影响力互金产品’”等诸项荣誉加身，不断通过技术手段为用户提供更流畅和人性化的体验。金信网在不断致力产品和技术手段精进的同时，还打造了扎实的系统架构和雄厚的研发能力，搭建了严密和立体的框架体系，可实现与外部数据接口的高效对接。

近日，凭借科学的风险管理体系及雄厚的技术实力，金信网获得由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明，成为《网络信息中介机构业务活动管理办法》发布后成为为数不多的在网络信息安全方面完成信息系统等级备案的平台之一。监管要求网贷平台定期展开全面安全评估，接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计，并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证，并由第三方机构对信息系统文件情况进行评估。在完成测评后，平台再向属地公安机关进行备案。金信网的安全等级测评是由公安部监测，确保测评过程及结果的科学、严谨和公正、权威。

据悉，信息系统的安全保护等级分为五级，其中第三级属于“监管级别”，由国家信息安全监管部门进行监督、检查。三级信息安全备案是国家对非银行机构的最高级别认证，目前很多第三方支付企业、网贷平台等仅为二级认证。通过三级信息安全备案意味着金信网在技术、系统管理、应急保障等方面都达到了国家标准，建立了完备的网络信息安全保护体系。