近日来关于“优信套路贷”的报道众说纷纭，作为普通大众，一时难以判断孰对孰错。若只为“吃瓜”倒也罢了，但若想厘清事实，认清概念，避免自己日后上当，莫不如听听法律专家的声音，从法律角度进行专业辨识：优信的分期购等融资租赁业务与违法“套路贷“区别何在？融资租赁为何受法律保护？

作为长期关注互联网、知识产权以及电子商务等相关政策、法规的专家，中国政法大学知识产权研究中心特约研究员李俊慧日前发文称，虽然普通大众对“融资租赁”可能比较陌生，但是作为一种泛金融服务，融资租赁与违法的“套路贷”截然不同，融资租赁不仅是一项合法服务，也是国家大力鼓励的一种服务业态，这个在2015年8月31日正式印发的《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展的指导意见》中早已明确。

而融资租赁业务开展所需签署的合同，也是《合同法》中少有的有名合同种类之一，有专门的小节予以规范。《合同法》第二百三十七条规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。此外，《合同法》第二百五十条规定，出租人和承租人可以约定租赁期间届满租赁物的归属。而“融资租赁”最大优势在于，承租人可以较低的成本，以最快的时间获得特定商品的使用权，并在依约偿付全部租金获得相应的所有权。

李俊慧表示，所谓“套路贷”一般是指具有诈骗性质的违法民间借贷行为。而优信二手车旗下的“分期购”业务，本质上是融资租赁业务，不属于一般意义上的民间借贷服务，因此，这种服务不可能演变为“套路贷”诈骗。

更重要的是，按照优信二手车“分期购”运作模式，购车用户仅需支付极少量的首付，就可以提前获得自己选定的车辆使用权，而在按照约定分期完成租金支付后，就可以获得汽车所有权。这种做法与《合同法》有关融资租赁合同的相关规定是一致的。

李俊慧在文中还举例认为，以优信二手车平台一款全价3.11万元，“首付1.5万，分36期，每期529元”的方案测算，36期合计需19044元，扣除首付五成应付尾款为16100元，实际三年多支付了2944元，三年利率总和为18.2%左右，但是，年化利率不过6%左右。也就是说，即使将实为融资租赁业务的优信二手车“分期购”，视为一种民间借贷，其年化利率也在受法律保护的利率（年化利率24%）范围之内，离所谓“套路贷”也相差着十万八千里。

这样看来，以所谓“套路贷”污名化优信二手车“分期购”，很可能只是试图给优信施加舆论压力，以谋取不当利益，比如不当解除合同或寻求追究优信二手车额外赔偿。而这显然不仅不应该得到鼓励，还应该加规范引导，洗清网络谣言，还正规融资租赁业务本来面目。