不良率低企，整体风险可控

金融领域严监管步入常态化，现金贷、网贷平台等“共债”风险波及到信用卡领域。招行信用卡始终立足于健全的风险管理体系，秉持审慎的风险偏好、稳健的风险策略及良好的资产结构，实现信用卡业务健康平稳发展。

根据中报，招行信用卡贷款不良率1.30%，整体风险可控，长期来看，信用卡贷款资产质量保持稳定。据了解，近年来招行信用卡不断夯实智能风控管理体系，积极引入大数据、云计算、人工智能等前沿金融科技。如招行信用卡的智慧风控体系，平台经历了由“单交易”风险管理到“交易+行为”风险管理的升级，通过对风控底层技术的整体升级与新技术的不断引入，实现了每天超亿级数据的毫秒级运算。

“风控是银行生命线，我们从技术、组织架构、科技文化等方面进行综合保障，以科技敏捷带动业务敏捷，依靠智慧风控体系，维护金融安全。”招行信用卡风控相关人士表示。

掌上生活App月活近4000万，比肩一线互联网平台

随着用户行为习惯迁移，App成为银行与用户的交互主阵地。招行以用户体验为导向，把月活 (MAU)作为数字化转型的“北极星”指标，如今，掌上生活App表现可圈可点。

报告期内，掌上生活App累计用户数达8083.94万户，其中非信用卡用户占比 28.74%。

掌上生活App月活跃用户数 3928.48 万户，年轻客群占比超过 70%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类 App。“从这些数据可看出，掌上生活App的战略地位得以进一步确立，已具备与一线互联网App同台竞技的实力，且未来可期。”行业人士表示。

如今，流量越来越贵、获客越来越难，掌上生活App如何保持用户增长及高活跃度?在业内人士看来，一是掌上生活App从客户思维向用户思维转化不断深化，很多重磅活动都面向全网用户“开门迎客”。如上半年招行信用卡依托掌上生活App推出“掌上生活锦鲤节”，该活动面向掌上生活App所有用户，新增网红“锦鲤”的抽奖模式，助力掌上生活App收获了不少人气。二是掌上生活App“苦修内功”服务能力升级，聚焦打造品质生活。去年，掌上生活App7.0跳出金融属性，探索高频生活场景，“以金融为内核，以生活为外延”，这样的打法已凸显成效。据2019半年报显示，掌上生活App非金融场景使用率已达68.30%，涵盖饭票、影票、商城、机酒火车、生活缴费、境外旅行等多个方面。

今年，掌上生活App已迎来8.0时代，围绕“内容”和“电商”，让用户的阅读更有价值、购买更有价值;通过精耕内容板块，给希望把有限的生命花费在美好事物上的人们提供一个平台，也为掌上生活用户提供附加值。

面对同业和异业越发激烈的竞争，招行信用卡2019上半年仍交出了满意答卷。“招行信用卡将继续积极开展金融科技探索与实践，营造大数据生态，进一步提升用户体验。”招行信用卡相关人士透露。