新基建大背景下新技术的应用，让各行业的数字化转型进一步加速和升级，数字经济驶入发展快车道，成为经济增长方式转变的重要支撑。作为A股少有的以服务金融机构业务发展为特色的科技创新型企业，旗天科技认为，金融机构数字化转型将主要呈现三大特点：线上营销成主流、科技能力是支撑、数据建模是工具。

第一，线上获客及营销成为主流

手机银行有其自身优势，银行通过客户留存信息，能够梳理并发展重点客群，摸清客户的喜好并找到营销重点。例如为提升高资产客户的价值重点打造出国金融线上服务及外币理财服务，同时结合零售资源共同宣传；针对 25-45 岁女性，将理财、保险等产品进行详细介绍并突出产品特点等。

疫情期间，银行通过丰富自有平台拉新手段，实现低成本获客；例如，将生活服务中的优惠券发放至第三方权益平台，作为资源互换，第三方权益平台将利用银行自有业务的券码营销客户，客户领取优惠券后会登录手机银行平台消费使用，从而促活的同时实现了品牌宣传、商品销售等多重效果。

事实上，线上平台获客成果显著。以招行为例，通过招商银行 App 和掌上生活 App 两大线上平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、场景营销、自媒体粉丝营销等社交营销等方式，打造新的获客增长点。截至2019年末，两大 App 的月活跃用户已达1.02 亿户，较年初增长 25.6%。

第二，科技能力是数字化转型的关键支撑

未来，科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量。因此，各家金融机构均提出打造金融科技能力，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。

例如，全牌照金融集团中国平安近年来运用科技手段全面提升核心金融业务端到端服务。在业务提效方面，打造 AI 零售银行全面赋能银行销售、风控、运营、管理等全流程；在运营流程方面，运用领先科技对金融流程进行全面的优化改造，提升作业效率，优化客户体验。

同样，招行在科技能力方面也进行了大量投入：2019 年，招行在信息科技方面的投入达到了 93.6 亿元，占全行营业收入的 3.72%，科技投入对于招行的“轻型银行”战略、零售银行数字化转型起到了非常重要的支撑作用。

第三， 数据建模是数字化转型的有效工具

在市场营销领域，准确、个性化的资讯和产品推荐能有效提升用户黏性，实现精准获客和活客。在国家相关部门对个人信息安全监管日益趋严的大背景下，如何兼顾推荐效果提升和用户数据隐私保护，至关重要。

在这方面，互联网银行中的领军者微众银行，首次通过机器学习技术，开发了“联邦推荐 FATE”模型（Federated AI Technology Enabler），有效解决了的难题。在微众的联邦推荐模型中，针对不同的推荐场景设计加密数据模型，将金融机构本身的数据与丰富的第三方数据进行共同建模，从而在保证用户隐私的同时实现对用户进行理财产品的高效推荐，实现用户“促活”。

旗天科技看到，近年来，互联网金融、金融科技公司等新型行业对银行固有业务产生一定冲击，同时疫情对金融机构数字化转型也有比较大的触动作用，银行等金融机构开始持续加大对数字化科技及场景应用方面的投入力度，尤其体现在互联网、大数据、人工智能等方面的技术引入和应用。银行以 APP 为核心平台，通过探索和构建数字化获客模型，辅以联名营销、场景营销、自媒体粉丝营销等社交营销等方式，打造新的获客增长点。平安集团、招商银行、微众银行等行业领先的企业所做出的各项举措来推动数字化转型，也在一定程度上代表了整个金融行业未来的变革方向。

作为一家以服务金融机构业务发展为特色的企业，旗天科技也将抓住行业转型的契机，提升自身的能力，做好赋能和服务，最终合作共赢。