风险是金融的本质，风控是金融的命门。马上消费金融（以下简称“马上金融”）始终将风控视为重中之重，构建自主风控能力、自主研发风控技术，是马上金融风控的核心竞争力。数据决策、智能化、数字化的全面风险管理能力，为马上金融上亿用户构筑了坚固的风险抵御城墙。通过大数据、金融云、人工智能技术的深度融合，马上金融实现了自动化、实时化、自适应的风控体系，形成了灵活迭代的风控策略和千人千面差异化授信及风险定价，并且组建了300多人的大数据风控团队，积累了亿万级数据源、10万+ 风险特征变量、毫秒级的实时数据获取及加工以及2000+风控决策策略、决策流、数据模型人工智能算法。

消费金融行业本身自带的小额分散、客群下沉、复杂多元场景、线上化审批等属性，就意味着风控难度的增加和对线上化风控技术的挑战。今年受疫情影响，消费者的收入、预期变化，可能导致消费疲弱，部分用户收入和偿债能力、还款意愿也会受影响，这又进一步给风控带来新的挑战。新冠疫情带来了危，但同时也看到，风控的地位空前提高，“命门”的意义得以凸显。风控成为最核心的部门，带领金融机构度过风浪，线上化、科技化的进程加速，各机构纷纷积极探索新模式，通过数字化技术赋能金融新风控。

通过数字化全闭环能力的积累，马上金融成功经受住了疫情的考验，并赢得了新的发展机遇。马上金融风控体系的优势体现在：一是多维变量和丰富的模型，多维丰富的变量加工处理以及数据模型化；二是以数据为核心的数据决策审批框架、全面的风险管理框架；三是精细化的客户管理，包括客户风险管理，客户生命周期管理以及客户差异化管理。四是强大的自研智能风控平台，弹性可扩展的架构设计，高频业务及大规模数据处理，全面的数据监控及预警系统；五是自研全渠道、智能化的智能资产管理平台，实现一体化的智能贷后管理。

马上金融自主研发的AI智能语音机器人、智能IVR、预测试外呼等技术应用，可提供精准、高效、低成本的贷后风控管理手段，同时将反欺诈贯穿“贷前、贷中、贷后”全流程，结合运用唇语识别、人脸识别、OCR识别等人工智能技术及反欺诈综合决策，通过多维数据、指标规则以及多个反欺诈模型预测欺诈趋势，防范欺诈风险。

总之，以自研技术为支撑、并在实战中经历了无数考验的风控体系，让马上金融在行业中脱颖而出。今后马上金融将继续以科技自主创新为驱动，将数字化技术与风控深度融合，不断优化和完善风控体系，始终以将自主风控能力建设作为可持续发展的根基。