朱达志

自央行发文叫停二维码支付和虚拟信用卡之后，前两天又有报道称，央行已向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》草案，用于征求意见。据悉两个草案对第三方支付转账、消费金额进行严格限制，包括个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元等。

近来，央行针对互联网金融接二连三出招。坊间普遍认为，互联网金融产品正在或将要受到严格限制乃至围剿，第三方支付行业所面临的政策环境在进一步收紧。有评论称，这种做法与改革逻辑背道而驰，与创新精神格格不入——而只有容得下网络金融，中国经济才谈得上有真正的创新和改革。

网友的反应更是清一色的吐槽：“我妈都没管我一个月在网上花多少钱，央行你凭啥管我！”也有网友调侃：“得了多年的网购上瘾症，终于有望治好了！”其实也是发泄不满。是啊，一千元、五千元这样的低限额，其实是侵犯公民的自由消费权，扼杀蓬勃兴起的电子商务、网络金融、虚拟经济。

不过，我却没有这么悲观。

上述两个文件只是草案，还在征求意见，相信有关各方绝不会放弃充分博弈的机会，最终的结果会是一个各方都能基本接受、且最大限度趋于合理的办法出台。18日，针对有用户关心未来购买余额宝等理财产品是否将受到限制的问题，支付宝公司在其微博上表示：第一，征求意见稿属于草案，也就是说还处于草拟阶段，并未正式颁布，更没有实施。每一个管理办法的出台会经历很多版本的草案。第二，公司已经将相关的意见反馈给央行，并且正积极与央行进行沟通中。第三，既然并不是正式意见，因此对余额宝的使用不会有任何限制。支付宝的淡定，并不一定是装出来的。

今年的政府工作报告明确提出要深化金融体制改革，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制……让金融成为一池活水”。有专家认为，互联网金融是当代经济的灵魂，是金融革命3.0，它必将不断改写传统金融的历史。诚然，互联网金融为个人、企业、地区和行业带来的产业价值无可限量——它不但免却了传统交易中的巨额成本，而且还填补了传统交易中的大量空白，并且促进传统产业更新转型，促进产品、技术、资本和人才深度融合。这种势不可挡的趋势，靠一纸限制交易的政令(姑且假定它木已成舟了吧)，扼杀得了吗？

另外，别小看了亿万消费者的力量。2011年6月1日新华社播报，业内人士称“第三方在线支付年交易规模有望在未来三年突破3万亿元。”后来的事实证明，这个预测远远低估了虚拟经济和互联网金融的发展势头。2013年7月， 赛迪顾问公司发布报告称，仅该年上半年，中国第三方支付企业就实现交易规模6.91万亿，其中银联商务第一，支付宝紧随其后，汇付天下第三。这是亿万网购大军的众志成城，央行“得罪”得起吗？