当前，微信支付、余额宝、滴滴打车、阿里收购高德、腾讯收购大众点评、中信与阿里腾讯合作网络信用卡……这一系列纷繁迷乱的现象背后其实都是为了争夺入口。

在互联网上，用户有多种活动，新闻、视频、搜索、游戏、购物、社交、地图、投资、支付等等，每一个用户需求都可能催生出一个甚至几个上亿人的巨大用户流量入口，而且只要这个应用有足够的用户粘性，就可以沿着它往下拓展其他应用。这就是互联网时代的“入口为王”法则！

然而，相比搜索、社交、购物等应用，金融属于次生需求，总是在用户满足其他需求的过程中的伴生需求，很难具备客户粘性，因此在互联网时代，身为蓝血贵族的金融机构才会低声下气地去和草根出生的互联网企业合作。

如果银行把自己的入口和互联网主流入口绑定就可以大大提高客户流量。另外一个思路：如果银行能做出一个类似搜索社交浏览器等主流入口，岂不就可以不求别人？银行电商是一个探索，但是其他探索还没看到。

银行的产品与服务势必将朝向以开放、分享、创新、个性、普惠为特征的互联网精神发展，更大地发挥互联网低成本、高效率、开放式、无边界、平等普惠的优势，充分地应用互联网的精神、理念和技术，将互联网作为主要的营销和客户服务渠道。在具体业务模式上将涌现出更多自金融、微金融、草根金融、普惠金融等创新业务模式。

未来，银行网点转型的终极目标其实是消灭网点。以澳大利亚为例，2012年银行网点从6631家减少到6501家，关闭了130家；而据交通银行2013年半年报，其网点数也从2691家减少到2681家。也许在不久的未来，银行多过米铺的现象将得到根本改观，客户与银行的交互将主要在云端了！

(作者系中信银行信贷部副总经理)(编辑 赵萍)