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自2009年8月以来，A股银行板块已经持续了近五年的熊市。互联网金融的兴起则更让传统银行业雪上加霜。存款搬家、资金成本上升等诸多因素使得上市银行股价萎靡不振。

但凡事总有例外。今年2月，作为余额宝托管行的中信银行（601998，收盘价4.59元）以45.98%的骄人涨幅傲视其他银行股，令市场对其在互联网金融上的突破充满信心。但3月中旬，风向骤变，由于央行暂停二维码支付等原因，中信银行3月大跌12.14%，不过年内涨幅依然高达18.86%。

那么，中信银行在互联网金融上到底有何优势？经过一轮调整后，其股价未来将何去何从？《每日经济新闻》记者就此展开了调查。

公司：再造一个网上中信

3月27日晚间，中信银行发布2013年年报，并于次日召开了业绩说明会。2013年中信银行实现归属本行股东的净利润391.75亿元，比上年增长26.24%。2013年末，中信银行总资产达3.64万亿元，同比增长23.02%。两项增幅均位列目前已发布年报的上市银行首位。

《每日经济新闻》记者注意到，在2013年三季报中，中信银行提出了三大战略：“全面进军服务业、大力发展网络银行业务、做大非主流业务市场”。其中在网络银行方面，公司提出了一个伟大愿景：再造一个网上中信银行。

那么，中信银行在互联网金融上到底有何优势呢？

首先最让人关注的，是中信银行早在2010年便成为了支付宝基金支付业务的托管行。据中国经济网2月末报道，截至今年2月26日，余额宝规模已经突破5000亿元，而作为余额宝唯一的监督行和托管行，中信银行可谓从中受益匪浅。

其次，则是中信银行对网络金融平台的搭建。年报显示，2013年，公司已经成立金融商城、手机银行、网上银行三大平台，并率先开始打造移动支付、网络贷款及电子商务领域的特色产品。

以最受关注的“POS商户网络贷款”为例。根据中信银行官网介绍，“POS商户网络贷款”是一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款产品，以商户自身稳定的POS交易纪录为贷款审批的主要依据，客户在中信银行个人网银平台上即可完成从授信申请到审批放款的全流程操作。金额最高可达50万元，流水越多额度越高，贷款期限最长90天，随借随还，按日计息。申请、审批、提款、还款等手续全部可在线完成，最短只需2分钟。

中信银行相关人士对《每日经济新闻》记者表示，事实上，包括POS商户网络贷款在内，其发展和风险控制，均是依靠对大数据的运用。“互联网本身是就是一个渠道，渠道上有大量客户，这些客户也是银行需要服务的对象。银行应该非常认真、积极地看待互联网金融带来的挑战和机遇，而不是用抗拒的心态，生怕互联网金融的兴起会影响到银行的利益。互联网金融的前途在于对金融互联网和数据的整合，能够出现新效应，能够给客户带来真正的方便。截至去年底，公司网络贷款累计放款额已经达到15.78亿元，新增合作电子商务客户224家，累计合作客户390家。”同时，财报显示，2013年中信银行实现网络银行中间业务收入7.74亿元，比上年增长141.11%。

不过，从目前情况来看，中信银行虽然具有网络金融的先发优势，但其余银行也不甘落后。今年2月28日，民生银行直销银行正式对外提供服务，首期推出了“如意宝”、“随心存”、“轻松汇”三款产品；兴业银行则在去年底推出了互联网理财品牌——“钱大掌柜”。