记者近日以研究者的身份，向国内某P2P网贷平台创始人询问了第三方支付平台应当如何为P2P监管做出努力的问题。该P2P网贷平台创始人却笑着表示：“第三方支付有可能会去教(P2P平台造假)做资金池呢，他会告诉你(P2P平台)收100个身份证，在他们这儿(第三方支付)开户。”

“第三方支付是最愿意P2P快速发展的行业。为什么呢，一是从中收取手续费，二是资金沉淀在他们那里了。” 他说。

追问3

信用卡套现可用来投资？

记者调查发现，多位投资者是用信用卡通过第三方支付进行投资的。某银行信用卡部门的工作人员告诉记者，信用卡只能用来消费，不能用来投资。

马骏也对记者表示，在P2P平台用信用卡充值相当于投资，严格从法律角度看，是违法的。

记者从一些投资者处了解到，在旺旺贷用信用卡充值要通过第三方支付平台环迅支付或者宝付，而查询信用卡交易明细显示，交易为“网上消费”。

这样，网贷平台就借助了第三方支付让投资者觉得“信用卡可以投资套现”，使得大量投资者用信用卡进行充值投资。

“其实开通第三方支付接口时，网贷平台可以选择不支持信用卡支付。但由于信用卡的资金是一个比较大的资金来源，如果关闭信用卡支付通道后，很多人就不会进来投资了，一般的平台不会关闭这个通道。”

马骏告诉记者，目前做得比较成熟的P2P网贷平台，如有利网、红岭创投等，已经关闭了信用卡充值通道。

追问4

是P2P难管，还是投资者太大意？

马骏告诉《法制晚报》记者，目前P2P投资具有多种风险。如一些P2P平台扮演贷款人角色，具有审贷风险；另外，有资金垫付承诺的平台，有资金垫付的风险；还有就是平台的道德风险，骗子平台可以卷款跑路。

尽管目前有第三方资金托管等措施规范P2P行业，但在马骏看来，虚构借款人这一根本问题没能得到解决。比如，借款人虚构自己的个人信息欺骗网贷平台，一些专门诈骗的网贷平台在网站虚构借款人发布虚假的借款标的，这使得即使第三方资金托管也难以规避风险。他认为，网贷平台今后应提升透明度，比如在借款人的详细信息等方面加强透明度。

某P2P网贷平台创始人也坦言：“P2P不好监管，因为注册地、实际运营地以及账户都可以在不同的地方，很容易规避。”

但投资者刘涛事后回忆，虽然旺旺贷表面看起来专业，但细想起来，也有值得怀疑之处。

如旺旺贷称担保方为广东群记融资担保有限公司广州分公司，刘涛表示，“其实只要给广东群记融资担保公司打个电话核实一下，就能发现旺旺贷在说谎。”

其次是电子合同的问题。据记者了解，投资者投标成功后，旺旺贷会向出借人发送一份电子合同，来确认出借金额、借款人信息等内容。

刘涛也向《法制晚报》记者表示，电子合同中没有旺旺贷的盖章；乙方(借款人)的身份证号最后几位用XXX表示，而不是身份证号的全部信息；甲方(出借人)写的是在旺旺贷的用户名，而不是真实姓名。

另外，据刘涛称，旺旺贷发给出借人确认信息的号码，每次号码都不同，一直在变；借款人的抵押物也缺少证件等详细信息。



根据国务院发布的《处置非法集资部际联席会议制度》和《处置非法集资部际联席会议工作机制》，部际联席会议由公安部、商务部、人民银行、工商总局、银监会等15个部委级单位组成，并邀请最高法院、最高检察院等18个部门和单位参加。

4月21日的防范打击非法集资新闻发布会上，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，“目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。”

刘张君透露，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一是搞资金池，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。

二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，又称为借款标的，向不特定多数人募集资金投资。

三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。