由汇付天下有限公司（以下简称“汇付天下”）和西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合推出的“汇付-西财中国小微企业指数”即将于本月26日在北京进行发布。

中国小微企业指数从信贷可得性、创业活力、盈利能力等六个纬度全面用数据描绘了中国小微企业的现状，其中当下广泛被金融体系关注的小微企业信贷情况是其中重要的内容之一。

小微贷款需求被满足了吗？

目前，对于小微企业的金融支持被提升到了一个国家战略的高度。从2009年起，国务院先后出台了《关于促进中小企业发展的若干意见》、《进一步支持小型微型企业健康发展的意见》。2013年8月，国务院下发《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，强调对小微企业金融服务的政策支持。

全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系，中小企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。

在中国5600万小微企业中，并不是所有的都需要贷款。根据中国小微企业指数的数据，这个比例只占25.8%。也就是说，实际需要从银行贷款的小微企业约1400万。

据银行方面数据显示，小微企业向银行提出融资的需求大多数都被满足。而根据中国小微企业指数的数据，确实在向银行申请贷款的小微企业中，有近八成拿到了贷款。

然而我们更应该注意的一个数据是，有42%的小微企业主动放弃了向银行申请贷款。实际上，有信贷需求的小微企业中，超过一半是没有被满足的。在调研的过程中，许多小微企业主依然觉得从银行贷款很难。

“望而却步”or“拒之门外”

小微企业这个贷款“难”，到底难在了哪里？

在调查中，小微企业主放弃向银行申请的主要原因有两个：“估计不会被批准”和“申请过程麻烦”，这两个比例分别占到了45.7%和 35.8%。而申请但被银行拒绝的小微企业中，有超过一半是因为无担保或无抵押。

由此可以看出，规模小的小微企业，没有足够的抵押和担保，是他们放弃向银行申请的一个重要原因。这同时反映了金融机构对小微企业信用评价标准上依然比较单一，建立起综合的信用评级体系，真实反映小微企业的信用情况，是摆在金融机构面前的一个迫切的问题。

另一个促使是小微企业放弃申请的原因，在于小微企业对金融服务的了解还不够，这也反映了金融机构在小微贷款服务上还有很多空间。中国小微企业指数项目组在调研中发现，利率低并不是小微企业选择从哪一家银行贷款的唯一原因（占比26.8%），时间和地点的便利性（占比26.7%）是与利率被放在同等重要地位的。针对小微企业的经营特点，定制符合他们需求的，便利、灵活、服务好的贷款服务，将会成为小微企业的首选。