11月6日，众安平安联合发布了国内首款互联网车险——“保骉(biao)车险”。众安平安各取所长通力合作，开创了互联网保险与传统保险的“共保”模式。众安负责前端用户筛选，两家共同核保，后端的出单、理赔由平安完成，实现数据共享，风险共担，系统互通，定义车险”一人一车一价”新时代。

这一步重要吗?

如果用“一人一车一价”的理想车险来要求“保骉车险”，显然目前这一步仅仅只是长征的开始。但千里之行始于足下，在理想之路上，每一步都有它的价值。何况“保骉车险”既然占了首个互联网车险的坑位，要面对的是更高的期待。

那末，今天的双安到底走到了哪一步?本文开始之前，没了君先讲个规矩。没了君写保险，每一个话题都要面对两拨人的疑问，一拨人是保险的使用者，他们要问的是，互联网车险能给我带来什么?一部分人是保险从业人士，他们要问的是，同行是怎么做的?

两拨人都是上帝，但是顾客是上帝的上帝，所以没了君在讲要点的时候，先业外后业内，没有意见吧?

闲话少絮，下面是首个互联网车险的干货。

合作模式：众安平安一起嗨——“共保”

过不了几天，你将会在主流电商平台上看到众安车险的广告，那你如果要下单，到底买的是众安的车险，还是平安车险?

没了君的回答是这样的：在互联网车险这件事上，两家合体了。众安负责前端用户筛选，两家共同核保，后端的出单、理赔由平安完成。可以这么理解，互联网上卖的众安车险，众安在前，平安在后。

合体是什么感觉?没了君也不知道。不过让没了君感受了一把互联网公司基情四射的场景是，众安保险CEO陈劲面对平安产险总经理助理王国平在现场直白示爱：“最远的距离是我站在你面前，你却不知道我爱你”。

听众安保险COO许炜讲，两家公司为了达成系统级的互通，11个部门，38个子系统，66个接口。估计烧坏了不少攻城狮和程序猿的脑子。

这种合体，在业内叫“共保”。共保模式是本次合作的亮点之一：数据共享，风险共担，系统互通。

业内人士请注意看了，双安共保的合作架构如图是——

众安：场景化获客+ 增值权益推送

合作：多维度定价，差异化核保，个性化产品设计

平安：理赔服务

合作：在定价方面，保骉车险依靠互联网大数据，根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价;在核保方面，将参考平安多年积累的赔付数据，并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析

众安：作为国内首家互联网保险公司，众安保险利用既有的互联网资源，嵌入高频的移动互联网场景中，利用不同互联网场景特点针对性地定制产品获客，使得碎片化的客户需求得以满足，后期将针对不同的用户提供洗车、养车、送车等增值权益。

平安：平安的服务是整个保骉车险得以落地的基石。在保骉车险中，平安凭借行业经验和积累的历史数据，参与整个产品的设计流程。除了定价和核保外，平安为保骉车险提供全方位的车险理赔服务。

保费定价：引入互联网定价因子

有人会举手问，在网上下单买车险有什么好处，能占到便宜吗?

当然有——所有保骉车险用户都将受赠OBD设备(车载诊断系统)使用权，在获得用户授权后记录用户的驾驶行为数据。通过OBD设备收集信息后，保骉车险根据用户的用车的频次、程度等，来设计不同的产品，为车险的多维度定价和差异化服务推送提供参考。(当然，如果你的车技渣，谁占谁的便宜说不定)

众安未来将与各个领域拥有客户数据资源互联网公司进行深度合作，针对各个场景定制解决方案，例如，可能接入阿里(综合金融数据)、腾讯(社交数据)等覆盖多个场景的数据资源。(想想，你的淘宝交易行为、朋友圈自拍可能会影响到你的车险保费，是不是很颤栗呢?)

另外， 保骉车险会根据从车、从人因子两个维度进行综合分析，为筛选出来的好用户推送洗车、养车、用车等增值服务。

有业内人士可能会鸡贼地问，保骉车险基于互联网或用户驾驶行为的“多维度定价因子”，到底是多少?对整个保费影响多大?这直接影响同业以后怎么混啊。

嘿嘿，这个神秘问题的答案暂时没有。车险保费60%是要给赔出去的，35%的费用是跑不掉的，能有剩下5%留作利润就欢天喜地啦。所以可以推测，在前期数据还没有搜集回来之前，预计这个因子应该不会太大。

UBI来了吗?还没有

说了这么多，这次推出的保骉车险，到底能不能实现UBI嘛(根据使用付费)?

回答是否定的，中国车险UBI时代还没有到来。

原因有很多，比如硬件技术还不成熟，车载设备在搜集、传输数据的稳定性上还不够;大数据分析的深度有限，数据的可用性还没有大面积验证过;数据安全性上存在风险。

但是，一个要坚定的信念是，车联网、UBI是一定会来的!

关于众安平安这场脑洞大开的发布会，现附上发布会现场实录，以飨读者。

先放一张高清无码图你们感受一下：

发布会以一场大电影作为开端。描述了从洪荒时代到现代社会演进过程中，人们乘用工具的改变，比如最初我们骑马，乘轿子，骑自行车，然后发明了汽车，精制的麦麸喂养了精壮的马匹，93#汽油让车开得飞快……

但是，马会失前蹄，车也会爆胎，当机动车辆出现后，事故风险比马匹高出数倍，于是就产生了车险。

一个多世纪过去了，车是越来越先进，越来越高端，车险呢?让我们把脑洞开得大点、再大点!开到火星去!

可是，火星人对自己的车险似乎并不满意，坑坑洼洼的路况，车多人多还有碰瓷，房车少开车都一样交保费……说多了都是辛酸泪!于是地球人决定拯救火星人!

怎样拯救?带着这些疑问，发布会正式开始了：

这次发布会，请来了三位重量级嘉宾，共同探讨车险这一充满了潜力和想象力的话题：他们是，中国移动通信研究院首席科学家杨景，北京工商大学保险学系主任、教授王绪瑾和资深媒体人，牛车网CEO海兰。

【自左向右：杨景、王绪瑾、海兰】

三位嘉宾对车险做了很多“诊断”：

“很多交通事故，90%以上的交通事故是驾驶人人为造成的，所以保险公司更多的关注驾驶人的习惯，我们统一一个名词，叫做(user based)，根据你的用量，你开了多少车，开了多长时间的车，以什么方式开车，统统都人叫用量。根据用量形成一个评价体系，去评价驾驶人行为”，杨景说。

“商业保险是市场经济完善的一个标志，商业保险真正意义上市场化，应该是让各保险公司根据市场情况定价。车联网的发展对于车险来说首先是会影响车险的定价，现在车险占整个的产品当中3/4了。但是还有增长空间。如果说有这个车联网之后，有了大数据，应该是定价的重要的参考”，王绪瑾说。

“车联网如何更好地更车险结合起来，首先在互联网技术发展的同时，要充分考虑到网络安全问题，规避风险;另外车联网技术还需要继续往前开发，比如说OBD提供的数据能不能真正地把个体差异分开，这对于未来车险市场的发展尤为重要”，海兰说。

虽然钱老师平时都不太想这些问题，但好像很有道理的样子!

等等，作为一场严肃的发布会，现场怎么能有爆米花!还放大电影!让不让人好好听啦?钱老师只想说，以后的发布会再准备两罐可乐吧!

嘉宾头脑风暴之后，一场沙画表演又再次提起了大电影留下的问题：面对火星人的车险难题，地球英雄们有能力去解决吗?

现场沙画——看到三匹马，我好像知道到了什么!

直到此时，这次发布会真正的主角——中国平安和众安保险才正式出场了!不走寻常路的众安保险携手股东平安共同推出“保骉(biao)”车险，这也是中国第一个互联网车险品牌。保骉车险将以开脑洞的种种“火星”设想，探索未来互联网车险的蓝海。

根据双方披露的合作信息，“保骉车险”将以合作共保的形式联手，依靠双方大数据资源，以OBD(车载诊断系统)、ADAS(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动，力图将差异化定价和精准服务等未来车险概念变为现实。

【保骉车险揭幕仪式，左边：众安保险CEO陈劲，右边：平安产险总经理助理王国平】

请注意领导手中的“火星之沙”，这就是现实版的智慧之沙!在陈劲与王国平之间，还有个粉红色“骉”字。

“保骉车险”启动仪式后，陈劲爆料：“我当初念的是shang，我以为三个马在一起，是向上的意思”，嗯，意思美好，但还是读错了!“但是我们同事告诉我这个念错了，这个字很难念，但是车险更难，我们宁愿选择一条艰难的探索道路，去创造一条不一样的车险。”好会圆场!

除了“骉”字，在嘉宾签到环节，他们还创造了一个火星语“PAZA”标签，贴在嘉宾的衣袖上，而这就是平安和众安的拼音首字母缩写了。

连属于彼此的“暗语”都创制出来了，可见双方关系的“亲密”。“我们背后是两个强大的公司。平安是车险领域国内一线的车险品牌，众安是有互联网基因的保险公司。我觉得我们两家在一起，肯定会有很多的故事，一定会给行业带来创新。”平安产险总经理助理王国平说。

陈劲的回应更“热烈”：“我知道很多朋友很好奇，为什么众安和平安会走在一起?有记者问，你们不是竞争的关系吗?当记者问这个问题时，我想起来泰戈尔的一首诗，他说世界上最远的距离，不是生和死的距离，而是我站在你面前，你却不知道我爱你。国平总站在我的面前，我不知道怎么说，我爱你。”

主持人神总结：“互联网人真是基情四射。这就是我们互联网思维，大家慢慢习惯。”(主持人你好淡定!)

作为一场大电影，问完“导演”，自然也要问“主角”对于“保骉车险”的角色理解。众安保险COO许炜是这样出场的：

【众安保险COO许炜】

你确定你是来演讲的咩?

许炜除了给大家上了一堂“语文课”讲解“骉”字由来外，他还说，“共保模式”是本次保骉车险的最大亮点之一。

“共保意味着数据共享，风险共担，系统互通。”许炜透露，保骉车险双方将利用各自优势，全面实现线上线下的高度融合。在定价方面，保骉车险依靠互联网大数据，根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价;在核保方面，将充分参考平安多年积累的赔付数据，并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析;在服务方面，则充分依托平安业内领先的线下理赔服务能力，为客户提供多通道场景式的服务体验。

“双方是系统级的互通”，许炜强调。

【平安产险总部车险意健险理赔部副总经理林晟】

来自平安产险总部车险意健险理赔部的林晟副总经理则说，平安拥有成熟的行业经验和积累的历史数据，可以为保骉车险提供全方位的车险理赔服务。比如在平安保险覆盖全国32个省市自治区当中，有平安1.3万服务人员，为3100万的车主客户，提供全年无休7×24小时的查勘、理赔办理的服务，并可以让近30%的客户在报案的当天就拿到赔款。

总而言之，在主创人员的通力合作下，中国第一个互联网车险品牌——“保骉车险”就诞生啦!接下来，保骉车险将率先在首批进行商业车险费率改革的6省市亮相，然后跟随费改节奏举行“全国粉丝见面会”。

【保骉车险的研发团队穿宇航服亮相发布会现场】

这是大电影还是现实版宇航员?作为观众的我已经有点分不清了

实际上，这是“保骉车险”的研发团队， 4个众安人+4个平安人组成的“保骉团队”，象征着“保骉车险”是一款全新的O2O互联网车险，它不是简单的线下到线上或者线上到线下，而是双方利用各自优势，全面实现线上线下的高度融合。

所以队长宋玄壁的内心OS估计是，这么好的车险，不仅是火星，也想给其他八大行星开张保险单……

主创都亮相完了，结尾还有一个大大的彩蛋：

钱老师掐指一算，原来两年前的今天，众安才呱呱坠地!两年时间里，众安一路开挂，成功拿下了车险牌照，获批经营理财险，拿下别人要花十年才能拿下的通关文牒，愣生生跻身为一家估值500亿的独角兽!

果真是出名要趁早!