2012年11月，京东集团开始提供供应链金融服务。2013年10月，京东金融开始独立运营，专门的供应链金融部门成立，专注于供应链金融服务。从此，京东供应链金融进入了发展快轨道，3年来，陆续推出“京保贝”“京小贷”“动产融资”3条业务线，服务近3万户商家，不仅解决了京东生态圈内供应商和合作商家的融资难题，更通过大数据创新和京东生态体系外的企业合作，输出技术和风控，协作共赢，助力社会经济发展。

京东做供应链金融的初心

“梦想像一盏明灯,照亮前行的方向,同时也照亮了我的人生。” 京东做供应链金融也是源自一份希望为更多中小微企业解决资金难题的梦想。

我国90%以上的企业是中小企业。中小企业在扩大就业、活跃市场、促进社会稳定和优化国民经济结构布局等方面起着难以替代的作用。然而，中小企业在迅速发展的同时又面临着许多困难，特别是深受资金短缺的困扰，融资难成为制约中小企业发展的一个重要因素。我国企业融资的主渠道是银行信贷支持，但我国一直缺乏向中小企业融资倾斜的金融政策支持;再加上中小企业受到自有资金规模、有效抵押等的约束，加上银行审查、审批环节复杂等，银行很难了解和掌握中小企业在信用、经营方面的真实信息，中小企业一般很难获得信贷支持，最后只能转向融资成本更高的渠道，影响了企业的发展和效率。

京东在做商城的过程中和大量中小微企业合作，发现了他们的融资难题;同时，中小微企业在京东商城留下的交易数据和订单是宝贵的数据财富。为了提高与京东合作的中小企业的融资效率，京东集团2012年开始与银行合作供应链金融，供应商凭借其在京东的订单、入库单等数据信息向京东提出融资申请，核准后递交银行，再由银行给予放款，这种模式下大量中小企业得到了贷款。但是，京东很快发现银行往往还是按照自己的偏好来选择贷款对象，还是有大量小企业还是难以取得贷款，而且贷款的期限和规模灵活度不够，不能和中小企业的即时需求相匹配，也会导致信贷资源的低效和企业财务负担的加重。

为了覆盖更多需要融资的中小微企业，京东金融希望通过成立自己的保理公司和小贷公司，由自身来做一个能够覆盖更多企业需求、基于大数据、机制灵活创新、贷款利率优惠的供应链金融体系。京东供应链金融希望依靠自己的创新，来带动行业效率的提升和成本的降低。

“京保贝”、“京小贷”解决京东商城供应商和合作商家融资难题

2013 年12月3日，京东供应链金融第一款、也是京东金融第一款互联网金融产品“京保贝”正式上线。作为融京东基因、大数据基因和互联网基因为一体的保理产品， “京保贝”面向的服务群体是京东商城的供应商，它以京东商城与供应商之间合作的大量数据集成代替了传统的风险审批和贷后抽查，为供应商授信并实现快速放款。供应商可以进行应收账款池融资、订单池融资、单笔融资等。

“京保贝”是业内首个通过数据集成完成线上风控的产品。融资门槛低，无需抵押和担保;所有流程基于数据和线上操作，自动化程度高;融资效率高，3分钟即可到账;融资体验好，支持按天计息、随借随还。“京保贝”已服务近两千家供应商，得到融资的供应商在京东的贸易量增长超过200%。2016年，“京保贝”即将推出的升级产品“京保贝2.0”会基于标准化风控技术，服务于企业群融资，并为大型企业的供应链金融服务提供解决方案，协助有供应链资源的核心企业实现他们的供应链金融梦。

2014 年10月，为京东商城开放平台商家提供融资服务的信用贷款类产品“京小贷”上线，它结合京东商城拥有高质量且数据真实的商户信息和历史交易，为中国正品行货商家提供融资服务。“京小贷”的推出，极大地改善小微商家长期面临的融资难、融资成本高的处境，上线一年来，累计为超过3万个店铺开通了贷款资格，累计贷款发放金额近百亿元。目前，“京小贷”还在探索将线上交易与线下交易打通的风控技术，扩展业务的服务范围，并预计在未来为一大批交易型平台提供风控技术和贷款服务。

从“动产融资”开始走出京东，让消费品质押融资不再难

2015 年9月8日，京东金融携手中邮速递物流，推出互联网金融领域首个针对电商企业的动产融资产品“云仓京融“。截至目前，京东动产融资已有多个战略合作伙伴。这款动产融资产品在理念上迥异于过去的银行大宗商品质押。传统银行的质押品基本局限在大宗商品，而对于消费品，由于其品类繁多，价格变化快，银行缺乏风控能力。而实体经济中的小微企业大部分都是消费品的经销商，缺乏有效的金融产品支持，他们不得不依赖于高息的民间借贷来进行周转。