“你站在桥上看风景,看风景人在楼上看你。明月装饰了你的窗子,你装饰了别人的梦”卞之琳《断章》里这句悠悠然的四句诗，在过了半个世纪之后，成了当下热火朝天的互联网金融的写照。

也正如这一届IT领袖大佬们的梦。

“大佬们给台风口吹飞，台风口的人看着大佬。场景装饰了金融的窗子，金融装饰了别人的梦”。

所以，当互联网金融已如火如荼的当下，当人们纷纷抢着要做风口的一只猪的时候，却不知场景已成了互联网金融真正的台风口。

入口、平台到场景

所谓金融里的“场景”，最形象生动的莫过于当你在水果店买好三五斤苹果付钱时，收银台旁边告诉你，只要你扫个码，就能送你一根热狗。

让用户无法抵抗的，除了那根散发着油烤的香味的免费热狗之外，更是不用掏钱包，不用找零钱，扫个码，分分钟事儿，你就完成了这样一次愉快的买苹果送热狗体验。

也正是在这个场景里，有销售端的售卖（如水果实体店的陈列）、有支付端的便捷（手机扫码，瞬时支付）、有挠到用户需求的营销（香喷喷的热狗），如此以来，从交易流水到支付再到营销，一旦通过便捷支付，掌握大量的交易流水，那么，所谓给水果店提供贷款，给水果店打白条，甚至给水果店老板娘理财，都成为金融产业链上自然延伸的需求和服务。

这是在线下比较典型的场景，那么在线上，“场景”更是无处不在，比如，以社交连接人和服务的腾讯，已经拿下了比如地图入口、视频入口、吃喝玩乐入口等诸多入口，已成长为超级的“平台”，在这个平台之上的“场景”的金融需求则应运而生。

比如，和朋友共进午餐的AA付款，当面转账，包括购买理财通产品，通过微众银行申请贷款等，从存款，到贷款，到汇款，传统金融机构能涉猎的存贷汇业务都已通过场景润物细无声地完成。

事实上，2014年伊始，互联网金融的应用场景化已然开始了实践。微信支付的马年发红包活动，已经在短短的春节假期期间做了最好的示范，上亿用户，近乎0成本的推广，给微信支付的应用场景化做了做好的产品实践。

如果说一年之前，巨头们还在争夺各种入口，那么一年之后，互联网金融里的战场已不再单单是入口的战争，也不单单是平台与平台之间的对垒。相反，却是基于不同场景的金融硝烟。

随时、随地、＋随心

那么，基于场景的互联网金融到底如何玩转？

“金融的功能，即把资金在借入者和投资者之间做一个有效率、低成本、风险可控的传导”，蚂蚁金服首席战略官陈龙曾在一次采访中如此谈到，陈龙认为，“网络银行提供的金融服务一定会跟场景贴得很近，随时需要随时发生。”

波士顿咨询（BCG）在去年发布了第一份关于中国互联网金融市场的报告《互联网金融生态系统2020-新动力、新格局、新战略》报告中，也将互联网金融的四个制高点概括为：基础设施、平台、渠道、场景。其中，场景是金融“生活化”以及“以客户为中心”的核心体现。

就目前的场景金融发展来看，还处于巨头们刚刚涉水阶段，较为成熟的是基于电商场景的金融，其他如玖富的分期Go、平安好车、平安好房、打车、娱乐、社交等生活化的场景中的金融也在不断垂直细分，下一个阶段，就需要把这种嫁接场景化，融入日常生活。率先吃螃蟹的应该算老牌互联网金融公司玖富，作为移动互联网金融服务平台，连接一切可用于理财、分期借贷、大数据征信等业务的应用场景、入口；为用户提供移动、便捷的小微金融服务。

所以，现在互联网金融领域的场景化，就是把客户转移到手机移动端，让互联网金融成为一个随身携带的理财钱包，融资工具和支付方式。从这个意义上说，互联网金融还有很大的市场空间，不论是渠道还是客户的培养上。可以预见的是，未来，一切有资金流通的地方都将被互联网金融所占领。

打到用户后方去

当然，场景可以更多地嵌入到互联网应用场景中。但未来的场景争夺战中，关键是要找准用户生活的主场景，并以此作为核心应用的切入点。这种主场景既有可能是线上的，也有可能是线下的，它不一定占据客户最多的时间，但往往链接的是客户最基本的需求。

以支付宝钱包和微信支付为例，在线上则是通过社交和电商入口争夺市场，之后，随着平安壹支付的入场，玖富叮当钱包的发布，都是为了把电子钱包融入日常生活，将虚拟账号实际化。那么，无论是在线下，还是线上，应用场景化必然是互联网金融发展的趋势。如何构建场景也成为从业者们思考的方向之一。

从普遍情况来看，比较常见的有两种途径，其一，自建生态系统，其二，与教育、旅游、住宿等各场景的运营者进行深度交叉合作完成获客。相较于投资较大，风险性较高的第一种途径，第二种途径则显得更加便捷和快速。

所以，通过深入到各种服务场景中，找到与用户生活服务息息相关的每个环节，才能把用户粘住，也就是说，金融的产品必须打到用户的后院去。所谓到后院，也就是以用户为核心，以日常生活为基点，解决支付、贷款、信用支付、理财等需求。当市场足够大时，切入的方式就有很多种，支付宝、微信是凭借其强大的用户基数，用红包的方式竞争，而玖富则自己不创造需求，通过跨界合作满足用户的现有需求。

以玖富分期Go和迪信通的合作为例，当用户在迪信通购买手机时，过去我们都是直接使用现金全额支付。而现在，只需要使用玖富旗下分期Go，上网申请贷款分期购买，首付10-20%就可以买到心仪的手机。而未来，基于应用场景的互联网金融将更多的出现在我们的生活中。

那么应用场景怎么去打通，则必须要考虑场景的特点，场景无疑是复杂的，多种关联的，这意味着场景化的互联网金融产品，必须把互联网金融的快捷、便利、通俗的投资方式用合适的途径传播给广大的投资者和消费者，并融入日常生活。

融入日常生活，也就是要降低金融的门槛，让用户不再看到“金融”就觉得是高门槛的事，而是围绕金融，以金融作为撬动，撬动消费，撬动生活，让燕飞寻常百姓家。