目前，随着居民消费习惯和理财方式的多元化，消费金融大浪来袭，意欲乘风破浪者众多，银行系、电商系、P2P系及O2O系等四大力量在千帆竞技的鏖战中，实现了攻城略地。其中，在电商领域，京东和阿里凭借各自的庞大流量和资金流动优势，展开一场场较量，除了电商产品外，各自旗下的金融板块也围绕着消费、理财,推出各种适应当下人们生活的金融服务和金融产品，大有隔江而治之势。

当下，京东系和阿里系两大巨头将消费金融的触角延伸到线上、线下的各类生活场景中，并将信用支付作为大战略，围绕着用户运营、产品功能展开了一系列探索，丰富了当下的金融服务市场产品类型。但是，琳琅满目的各种金融福利、促销、拉新等营销手段，着实让用户也陷入了选择困难症，对于消费者来说，快捷东西就是好东西，能随时满足所需的服务就是好服务。那么，拿支付来说，京东系的支付与阿里系的支付未来究竟能给消费者带去哪些价值呢？

生财有道 京东小金库VS余额宝

最近，京东小金库在支付领域也逐渐崭露头角，作为京东金融的一款基础性货币基金理财产品，它不仅整合了现金管理、投资理财等多种功能，还实现了购物支付功能，即用户通过京东小金库就可实现瞬间支付购物，速度快于银行卡等付款方式。

的确，京东小金库就类似阿里旗下的余额宝，将活期理财和支付方式打通了，给用户带去便利。

余额宝是阿里的蚂蚁金服在2013年6月推出的产品，经过了初期的爆红，其在接入网购接口后，还积极布局了多种金融场景，实现与淘宝购车、生活消费等场景的结合，一时间颠覆了过去人们对货币基金使用范围的认知。

从业务布局上看，余额宝与支付宝早已打通，但余额宝和花呗之间还没有打通。但是，京东金融却在尝试给用户一种新玩法，那些无法开通白条的用户，只要存京东小金库就能获得白条额度，京东小金库余额和白条额度1：1配置，最高3万白条额度。这一点能够吸引那些不想大额投入，想分期消费的消费者，把钱存在京东小金库赚收益，用“白条”分期购物，长期来看是划算的。

总的来说，京东金融更敢于创新，让更多的用户拥有了白条信用支付的资格，这也不失为一种带动支付和用户流量的策略，同时也是围绕消费者需求的一种新尝试，不过，消费者的接受程度还有待观察。

渠道制胜 京东支付、白条闪付VS支付宝、花呗

在全球移动科技的爆发式发展下，无现金支付正在逐渐成为当下的主流支付方式。

值得一提的是，支付宝作为中国最大的第三方移动支付平台，已经形成了“全球收全球付”的能力,可以为全球200多个国家和地区提供服务。其在守住线上阵地的同时，也在积极布局线下市场，同样，花呗依托支付宝渠道也逐步扩张。

但是目前来看，阿里系的线下支付市场规模较大，但格局还较为零散。反观京东金融，其支付服务的路子就比较清晰，已经形成了线上、线下一体化的布局。当前，京东金融的支付方式囊括了京东支付、白条、京东小金库等系列产品，并以组合拳的方式慢慢形成大支付体系的格局，围绕用户需求和使用习惯进行产品功能上的延伸。两者虽然类似，但“京东小金库”单笔支付限额更大，可以快速支付，堪称新的秒杀神器。京东支付也可以通过京东金融APP在线下扫码付款，完成支付。

剁手福利 免息、立减VS满减

每逢大型购物节，无论是白条还是花呗都有相当多的“羊毛”可以薅。就在刚刚过去的双十二购物节，以Dyson V6 Origin吸尘器为例，12月12日当天价格为2090元，如果是白条新用户，享受12期免息，每个月只需174元；白条老用户6期免息，每个月需348元。如果用花呗分期购买，不免息的话，分12期每个月花190元左右；分6期每月花360元左右。不过，大多数时候，白条和花呗的免息力度差不多。

平时，在线下支付宝的优惠倾向于满减，和一些大型商超合作，比如双十二期间在万宁消费满150减50元，而京东金融的京东支付、白条闪付等更倾向于随机立减，在各大便利店、沃尔玛、星巴克、麦当劳等所有银联闪付POS机上都可以使用“白条闪付”支付，并同步享受银联云闪付的优惠福利。

因此，从福利来看，京东系支付和阿里系支付各有千秋。

生活调性 白条式个性品质VS支付宝式金融工具

实际上，当前消费金融正处于由生活工具向生活品质的过渡阶段。

支付宝虽然有3亿用户规模，在支付场景中，花呗依托支付宝的渠道，现在花呗和支付宝借助淘宝口碑也力推线下的一些生活消费，同时也向品牌化过渡。

与之相比，京东金融不同的地方是，在战略布局上，左手打造支付场景，右手构建支付生态，在一步步践行金融服务的衍生价值，更注重传递当下的生活态度，探索年轻人的梦想与痛点，在对外合作方式上也更加开放。

据了解，2016年5月，“白条”与《时尚男士健康》合作推出限量版白T恤；2016年10月，“白条”与潮流平台OG合作，在该平台购买潮流单品可打“白条”；2016年11月，“白条”在京东商城上线了时光杂货店，与独立设计师合作，推出限量版强调好物，诠释和引领了年轻人追求个性、品质生活的态度。

不难看出，当前金融消费的版图正在徐徐打开，金融生活化、场景化的趋势愈发明显，未来消费金融的价值在于消费的可获得性和个性化，以消费者需求为中心，打磨自身产品，让金融与消费如影随形，通过金融实现消费效率提升，优化金融服务的实时体验，如此才搅动消费的一池春水，促进消费升级。