随着互联网金融的进一步发展，理财需求开始多元化，理财人群也开始扩围，互联网理财从以前的年轻群体的小额、余额理财逐渐演变为承接居民常规、刚性理财需求的主流理财渠道，并且正在改变、影响着传统金融机构的产品运作与销售方式。网易金融通过对目前用户群体的数据分析发现，很多传统意义上的居民理财群体也开始慢慢习惯、接受互联网理财方式，并且80、90后群体成为了理财的先潮群体！

日前，网易金融事业部执行总裁王一栋接受了杭州日报的专访，并在专访中介绍了自身在银行从业几十年，后又转型互联网金融领域，并掌舵网易金融之后对传统金融和互联网金融理财的一些基本看法，还为普通居民在2016年的理财规划提供了一些参考和建议。

一、新中产成为互联网理财最具潜力群体

一般而言，互联网从最开始是通过白领、学生等群体来拓展自身的产品和应用市场，不过随着这几年电商、O2O以及支付等互联网产品的渗透率逐步加大，越来越多的用户群体开始接受这种“互联网+”的工作和生活方式。

结合去年以来一直比较火的一种群体名称描述：新中产，网易金融事业部执行总裁王一栋发现，这个以80、90后为主，以更高的生活品质和更好生活方式为追求，以稳定工作和生活状态为表现的用户群体，不仅熟悉、习惯、甚至忠诚于互联网理财，还在带动更多的60、70后来使用互联网产品。

从网民的年龄结构来看，目前互联网用户的主要群体在20-29岁，中国财富阶层的平均年龄为40岁左右。5-10年后，互联网的主要用户群体将成长为财富阶层的主力。那时互联网金融将真正迎来大的市场机会。

网易理财的用户群体数据分析也显示，70%以上的用户群体是比较年轻的80-90后群体，而且对互联网理财的热衷度比较高，符合目前比较主流的新中产定义。

二、海外资产配置成为新前景

由于在外资银行有过资深的银行工作经验，王一栋在介绍2016年具有前景的理财和资产配置产品中，特意提到了海外资产配置以及一些可以考虑的海外理财产品。不过受制于目前国内外金融监管和具体操作方面的限制，海外资产目前还未能走入普通大众的视野。

2015 年，国内继续金融市场化改革，利率市场化的最后一步已经完成，央行连续5次降息降准，市场无风险收益率下探至历史低位，包括银行理财、债券、信托等各种传统金融机构理财产品收益都出现下滑；同时，股市、基市在经历过山车行情后开始逐步回归理性价值区间，单纯靠杠杆和资金推动的权益类市场已经开始降温，而国内整体经济和产业环境也在从高速增长步入稳健区间。

国内投资理财环境发生了根本性改变，高收益产品开始减少，同时市场化利率开始逐步形成，高收益与高风险的匹配成为必然。海外美元开始走强，美国经济开始一定程度走强，海外热钱开始部分回流，加上海外股市、基金、大宗以及一些金融衍生品开始逐步走入国内，收益率相对比较客观，也成为未来国内居民海外理财的一种新尝试。网易金融目前也在对接和尝试一些海外稳健、收益较高的理财计划和产品，希望能为国内群体分享海外资产盛宴带来更多机会。

三、家庭资产配置需遵循一些基本原则

对于很多理财用户群体而言，家庭理财始终是一个比较关注的问题，随着很多青年成家立业开始步入家庭阶段，如何配置家庭的资产和投资方向成为大家都关注的问题。

王一栋认为，每个家庭的具体情况不同，收入、风险承受能力、规划都应该有所侧重。由于中国经济前10年期间的固定资产高收益增长时代已经过去，很多家庭单纯依靠买房置业、投资房地产已经很难获得增值收益，因此未来的家庭资产配置还是要与时俱进，控制好比例，尽量不要搞杠杆融资、投资，而是适时、适当进行理财投资。

一些基本原则是可以遵循的，例如不要把所有的资金都投放在一个渠道上，分散风险，要做好家庭资金的流动性管理，既要照顾当前，也好考虑以后。比较稳妥的做法是，拿出部分资金投资一些稳健的理财产品，收益在4-8%之间，因为超过 10%以上的理财产品，其伴随着的风险也会急剧放大，这个比例可以根据家庭实际情况做配置，例如50%。

此外，家庭投资也不用过于保守，在机会恰当的情况下可以做一些高收益的权益类投资尝试，如股票、基金、外汇等，当然这部分资金不能影响家庭的正常生活水平，这个比例可以控制在20-30%。最后，为了保持家庭的流动性管理能力，可以拿出10-20%的资金购买一些高流动性的理财产品，如货币基金、可以灵活提现的理财产品等，如网易理财活利保，年化预期收益4.7%，远远高于银行活期理财，也大幅度领先余额宝，但提取十分灵活，基本上是一款非常不错的活期理财产品。