网易金融发布国内首份《“新中产”理财行为分析报告》

品质追求、理性投资、家庭至上 成“新中产”投资三大风向标

数据来源：网易金融大数据实验室

一万个人眼中有一万个哈姆雷特，同样一万个中国人眼中有一万个中产标准。

无论如何，“新中产”这个人群已经真真切切成长为中国消费经济的中坚力量，拥抱互联网成为他们的共同特征。近日，国内领先的互联网公司网易旗下金融事业部，公布了其研究团队网易金融大数据实验室的研究报告，在业界首倡“新中产”概念，聚焦目前理财和投资市场潜力巨大的新兴中产人群，同时将平台的产品属性和新中产的人群属性、金融服务需求结合起来。

新中产的标准是什么？他们的投资现状如何？什么是他们未来的投资方向？

网易金融的报告显示，中国新中产逐步成长为以80、90后为主体，目前互联网用户的主要群体在20-36岁，中国财富阶层的平均年龄为40岁左右。5-10年后，互联网的主要用户群体将成长为财富阶层的主力。互联网金融将真正迎来大的市场机会。

而在这个数亿规模的用户群体中，对生活品质的不断追求、长期财务稳健增长、对家庭教育养老的投入重视程度高成为其显著特征。

一、符合四大特征 你就是新中产

早在去年，知名的财经作家吴晓波就在公开场合提到了“2016年是新中产消费的元年”这个概念，但是目前业内还没有一个平台能够主动进行“新中产用户人群”的肖像研究和行为研究，这对未来互联网产业和整个实体经济拉动消费增长是密切相关的。

为了更明确、清晰地分析互联网人群在理财行为上的特点，特别是新中产人群的理财特性和表现，网易金融大数据实验室历时1个多月，结合网易金融的大数据分析工具和用户维度数据，发布了国内首份新中产理财行为报告。

“新中产”是怎样的一群人？

1、以80、90后为主，人群相对比较年轻，具有一定程度的理财和投资经历，也习惯用互联网思维来进行理财和投资决策，其中网易理财平台上这部分人群占了70%以上，也带动了很多传统的60后、70后加入到了互联网理财的队伍中。

网易大数据实验室发布的数据显示，被调研人群中“新中产”年龄主要位于25-40岁这个区间，占比61.4%。收入方面，一二线城市新中产工资性年收入平均在10万以上，三四线新中产工资性收入平均6万以上。

2、具有良好的教育背景，一般而言大学本科以上学历为主，硕士学历也有较大比重，这部分人群在实现了较高的经济收入后，一般都会对日常的理财、投资、消费做一个统筹的规划。此份报告显示，新中产大专以上学历占比82%，本科以上学历占比59.7%。

3、主要分布于国内的一二线城市，其中北上广深等一线城市是“新”中产用户人群的主体，一方面收入较高、教育背景较好，另一方面正在购买或者拥有房产等部分固定资产，有闲钱的还会购买基金、股票、保险理财等产品。报告显示，48.5%新中产位于一二线城市，三四五线城市为51.5%。

4、除了理财，新中产在生活品质方面往往也有更好的追求，追求性价比，享受更有品质和态度的生活。比如，很多人喜欢用海淘的方式来购买质量可靠、放心安全的商品，还有一些人喜欢听高质量的音乐，喜欢定时出去旅行休闲，还有一些热衷于参加一些户外拓展活动等。也就是说，新中产的用户肖像是非常丰富的，而在理财领域，网易金融这次推出的理财行为报告可以概括出用户在这一方面的一些基本特点。

例如，82.7%的新中产用户认为自己经常会出去旅行，74.5%的人认为自己经常会去健身，62.8%的人认为自己乐意从事公益活动，还有55.9%的人已经逐渐接受了海淘等更高品质的购物方式。

二、新中产拒绝盲目奢侈，强调性价比和品质

网易金融大数据实验室发现，“新中产”人群在理财、消费和购物上都有自己独特的思维品质，除了产品品牌和认知外，更多考虑性价比和品质。在此前多次开展的理财用户行为调研中，网易金融发现很多用户更喜欢购买“网易理财活利保4.7%+网易考拉购物券”这种组合的方式。说明这种理财+消费的高性价比的，结合了金融理财和消费行为的产品搭配，越来越受到新中产的喜欢。

报告显示，近70%的新中产不太支持在购物时即便要支付更高的价格也要购买名牌产品，其他一些相对价格较低但是质量也不错的产品也是值得选择的（如下图选择“中立”“比较不同意”“完全不同意”的用户合计有70%左右）。

另外，77.2%的新中产认为购物时“更经常选择实用、性价比高的产品或服务，解决实际需求就好”（比较同意+非常同意）。可见，在新中产的购物和消费观念中，品牌并不是唯一的参考因素，而是强调质量可靠、安全前提下的性价比。

三、新中产理财有态度 稳健理性增长最重要

利用网易金融大数据分析工具，对自身的用户数据库进行分析后发现，有相当部分的用户群体满足国内目前正在兴起的“新中产”这个概念，并在日常的理财和投资行为中较为注重稳健、安全和品质。

作为国内率先提出新中产理财和金融服务概念的平台，网易金融发现，这部分人群正在逐步成长为未来互联网金融的主流人群，也将成为具有高成长性和高拓展性的最具价值群体。

目前，网易理财平台的新中产人群占比达到70%以上。这份新中产理财行为分析报告显示，在互联网理财投资渠道中，65.5%以上的人理财资金规模在5万以上，51.8%的人在10万以上，还有6.2%人群在互联网上的投资额度达到了100万以上。

报告指出，新中产人群乐于在资产稳健增长的前提下，尝试多样化的理财方式。数据显示，在余额宝出现之前，用户理财的主要方式是银行定期存款、银行理财，这个比例高达74%，而余额宝出现之后这几年，随着互联网理财和投融资服务方式的发展，已经有更多的新中产选择通过保险、股票、票据、基金、众筹等多种方式来进行理财和投资。

越来越多的新中产开始拥有全球化的视野，报告显示，虽然只有不到5%的新中产们拥有海外资产，但计划在近一年开始尝试海外投资的人，达到了10%以上。

特别值得注意的是，有74.4%的用户会选择在未来的一年，增加在互联网理财领域的投资，这个比重在与传统的各种理财渠道相比较之后，占比是最高的。说明，随着互联网产业坏境成熟而成长起来的新一代“新中产”，已经逐步将互联网理财视为一个最主要的投资理财渠道。

四、新中产家庭生活投入大 半数以上不想要二胎

目前新中产用户很多还处在建立家庭的过程中，或者已经组建家庭不久，即便是一些还单身的城市青年男女，对家庭生活也是蛮关注的。加上新中产在生活品质和购物、理财、消费方面更加追求性价比、安全、品质，而不是完全的品牌和奢侈，因此这也决定了新中产人群就美好的家庭和生活品质的向往和实践。

网易金融大数据实验室发布的《“新中产”理财行为分析报告》指出，经过与用户的调研沟通，有75%以上的用户认同“非常重视家庭，除工作以外大多数时间都和家人一起度过”（比较同意+非常同意）。

而且，为了保证有更高的生活品质和更健康、稳定的家庭生活，新中产会在子女教育、理财、保险方面投入更多精力。其中38.8%的人认为教育支出是主要的支出，37.9%的人认为是购物，还有27.7%的人认为是餐饮，29.4%的人认为是投资。可见，新中产一定程度上是非常注重一种有品质的家庭生活的。

目前二胎政策已经放开，但是由于短期经济压力、生活品质和其他安排，大多数新中产可能并不马上考虑会要二胎（已经成家的新中产）。其中，81.5%的人生育了一个子女，并且有55%的人没有生二胎的打算。

呈现这样的特征，与中国新中产的构成也有一定的关系，他们有相当部分是从白手起家的，对子女的培养尤其重视，报告显示：48.6%的新中产来自于农村家庭。

五、8成以上新中产看好经济前景 乐于负债

在两会上，政府工作报告中特别提到了消费金融，“实施重点领域消费促进工程，城乡居民旅游、网购、信息消费等快速增长”。而目前国内的消费产业以及大众消费升级已经成为了拉动经济增长的重要着力点。

作为网易金融大数据实验室关注的这个“新中产”理财和消费用户人群，其实也是目前能承担起消费产业扩围和生活品质提高的主流人群。报告中发现了这样一组数据：虽然这部分人群收入颇为可观，大部分人收入都在月薪6000-10000左右，但是却早已习惯了信用卡刷卡、消费金融类产品透支等正常的“信用”行为。

数据显示，新中产人群中信用卡额度在1万-3万的占比最多，为27.1%；3-5万的占比15.9%，5-10万的占比16.3%，10万以上的占比18.7%。信用额度1万元以上的占比78.1%，3万元以上的占比接近51%。

此外，新中产由于具有固定的收入，较好的职业发展前景，因此在平衡收入和负债方面，有更好的经验和更强的决心。在这个低息时代，很多新中产往往是用信用卡或者是透支类信用产品来进行日常消费，而后将工资等固定月收入进行理财，在账单还款日前将账单还清，这样既可以不影响日常消费，也可以获得理财的固定收益。

见下图：有87.8%的新中产对未来1年自己的收入预期是积极和乐观的（稳中有升+比较固定+大幅提高）。

六、未来5-10年 新中产规模有望增长到5亿

报告强调，新中产人群划分，更看重的是全新的消费态度与理财方式，虽然以年轻群体为主体，但随着时代的进步与中国经济的发展，其规模与范围会不断扩大。

目前中国 “新中产”包含了两个方面的含义。

第一种含义是像80后、90后这样的人群，刚进入社会不久或者在人生的起步阶段通过努力奋斗买了车买了房，或者刚成立家庭，还承担一定的负债消费压力，收入也比较稳定，属于有信用，有收入流水，但同时也追求品质的这批人。由于和互联网产业发展是同步的，因此这些人是天生的互联网用户人群，也是新中产的主流人群。

第二种含义是像60、70后的一些人群，虽然目前已经步入了中产阶段，成为了中产阶级，在城市中有房有车，有自己的家庭，也有一定的可投资资金或者资产，对子女的教育、生活等都比较关注。

但是这些人也在逐步接受、使用或者习惯用互联网产品，包括互联网理财等，很多中产阶级在网易理财平台上的投资金额是较高的，凸显了其稳健理财的特点。这些人群虽然年龄和资历上早已是中产阶级，但是他们追求品质生活和消费，以及使用互联网的逻辑和80、90后是一致的，因此从这个意义上讲也是新中产的一部分，他们的“新”重点是在新的生活追求和互联网化的使用习惯。

正如网易理财此前在用户行为分析发现的一样，由于互联网理财具有更高效的购买渠道，更人性化的用户体验，加上部分产品的收益比传统机构更高，门槛也较低，查询、购买、赎回也都比较方便，已经有很多身家不菲的高净值、或者是资深中产用户开始习惯这种互联网理财手段。

网易金融大数据实验室发布的《“新中产”理财行为分析报告》预测，目前中国新中产规模已经上亿，随着经济的发展、消费升级、互联网化进程的深入，未来5到10年，中国新中产规模有望上升到3—5亿。

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发布机构介绍：

网易金融大数据实验室

网易金融，是国内主流的互联网金融平台，是网易旗下互联网金融业务板块的核心，网易在产品之路上一贯秉持着“有态度”“精品与品质”的格调。在互联网金融业务上，2015年5月份网易就已经成立了全新的网易金融事业部，整合公司内部的金融系列产品，希望通过网易内部的优质化生态基因订制一种在互联网金融行业 “腥风血雨”中有品质，有安全，有精选的金融服务。或许也正是这样一种精选和优质的金融产品态度，让网易金融平台收获了海量互联网理财用户的信任。

网易金融大数据实验室是网易利用公司海量用户信息和亿级别用户数据管理和分析维度，结合金融业务实际发展需要，以场景化、技术化和数据化为媒介，将用户的理财、支付、信贷、消费等类金融行为进行分析，以保障数据安全、推动产品创新、优化用户体验的核心部门。网易金融事业部执行总裁王一栋认为：“互联网金融的真谛就是运用大数据、云计算以及信息通信技术等科技手段把各类客户场景化的金融需求满足起来，进行充分评估，创新性开发并最终传递给用户的过程。网易金融，其实是一个金融科技公司（Fintech），是两者的合体。”

网易金融的策略是，通过理财、支付、小贷这三个基础的覆盖“财富管理、贷款和支付”的产品来奠定用户群基础，然后通过未来更多样化的众筹以及各种生活化场景尝试来实现用户理财与优选生活的结合，并强调“金融科技公司（Fintech）”的定位。