京东金融今年1月宣布与中华联合财产保险股份有限公司进行长期、全面、多层次合作已经有了进展。二者首项合作内容从涉农金融服务产品创新出发，面向养殖农户推出“京农贷—养殖贷”，保险和担保双重增信机制降低农业贷款风险，从而覆盖更多有融资需求的农户。

3月20日，京东金融发起的农村金融下乡活动来到山东省潍坊市采访京农贷—养殖贷”的落地情况。京东农村金融负责人洪洁告诉记者，“京农贷—养殖贷”已经开始陆续放贷，很多养殖户对这个产品感到非常欣喜。

据了解，“京农贷”是京东金融集团于2015年末推出得农村信贷品牌“京农贷”，深挖农资信贷和农产品信贷两大产品线，围绕农业细分产业链做全产业链农村金融。去年，“京农贷”品牌涉足种植领域，先后与世界领先的种业公司杜邦先锋及其经销商、四川仁寿福仁缘农业开发有限公司开展合作，产品上线后即取得重大突破，仅在试点区域山东汶上县就实现贷款金额近1000万。

推出养殖贷，覆盖更多有贷款需求的农户

姜亦寿是潍坊市昌邑市北孟镇东祝仙屯村的一名养猪大户。姜亦寿2006年开始养猪， 2008年建猪场，注册了昌邑市牧源种畜有限公司。目前该猪场已建成标准化猪舍11栋，目前存栏6000头肥猪，还处于建设当中，计划再建3栋棚舍，届时养殖规模将达到10000头肥猪。和很多从传统金融机构贷不到款的农民一样，扩大再生产的资金压力一直压在姜亦寿的肩上。经介绍使用京东金融与中华联合财产保险公司合作开发的“京农贷—养殖贷”信贷产品，姜亦寿很快通过初步审核，正在等待着贷款发放。

受数据积累和土地权限等问题困扰，农民在信用等级和抵押物等方面常常难以达到农村信贷机构的认可，且存在放款周期长、人情关系复杂等问题，农民在贷不到款的情况下也易转向借高利贷。融资成本高，利润低，导致农村经济和农民生活很难得到较快的发展。随着互联网的普及，农村城镇化进程的加快，农村融资难的问题又多了解决的方法和渠道。

“京农贷—养殖贷”继过去种植领域“京农贷”的基础上，又做了很大业务上的创新。“京农贷—养殖贷”首次在贷款中引入保险机制，农户申请贷款的同时，也会向中华联合财产保险公司申请信用保证保险服务，并且贷款引入了担保机制，保险和担保共同增信，降低风险。一旦农产品养殖过程中发生意外等影响还款的风险时间，保险和担保双重保障都会启动，最大限度降低风险事件带来的损失。

京东农村金融负责人洪洁表示，“京农贷—养殖贷”具有4大优点：1、期限灵活，同农户的养殖周期相匹配，同时支持提前还款;2、有竞争力的利率，京东金融会根据客户的实际需求，进行差异化定价，提供在市场上足够有竞争力的贷款利率。3、额度高，最高额度可以达到200万，满足养殖户的资金需求。4、贷款申请快速便捷，最快可以当天放款，所有贷款无抵押无担保。

全产业链农村金融继续完善

京东农村信贷品牌“京农贷”是农村金融战略的重要落地产品。

2015年3月，京东集团提出农村电商“3F战略”，即工业品进农村战略(Factory to Country)，生鲜电商战略(Farm to Table)，和农村金融战略(Finance to Country)。 2015年9月，京东金融发布农村金融战略，紧扣以“农产品进城”、“工业品下乡”为核心的农村经济闭环，设计和打造具有京东特色的农村金融模式。一方面，在农业生产环节，覆盖农户从农资采购到农产品种植，再到加工、销售的全产业链金融需求;另一方面，聚焦农村消费生活环节，完整地向农民提供信贷、支付、理财、众筹、保险等全产品链金融服务。京东金融以产业链农村金融、产品链农村金融为特色，通过金融服务加速建设和优化农村经济生态，唤发农村金融活力，助力农村经济发展，提高农民生活水平。

“京农贷”首次推出两款信贷产品——“先锋京农贷”和“仁寿京农贷”，分别满足了农户在农资购买环节和农产品销售环节的信贷需求，解决农户农资采购难、农产品销售难的问题，产品上线后即取得重大突破，仅在试点区域山东汶上县就实现贷款金额近1000万。此次“京农贷—养殖贷”的落地，意味着全产业链农村金融能够覆盖更多农户，助力更多农村经济链条融资渠道的完善，从而更好的帮扶农村经济和农民生活水平。

支持农村经济持续发力

除了京农贷以外，2015年7月，京东金融为乡村市场打造专享消费信贷产品“乡村白条”，目前已覆盖全国15万的行政村，全线上申请，3分钟激活开通，最高额度3万。2015年11月，农村理财业务上线，农民朋友可以通过京东平台购买适合其的固定收益产品。至今，京东金融贷款、消费、理财全方位服务累计为近20万农户提供综合金融服务。

渠道优势让京东农村金融战略能够落到实处。目前，京东乡村推广员达到15万人，服务15万行政村。京东县级服务中心超过1100家。京东帮服务店布局超过1300家。地方特产馆特产店已达到600多家。京东农资电商的合作涉农企业已达到200多家。

今年1月，国务院扶贫开发领导小组就与京东集团签署了《电商精准扶贫战略合作框架协议》，根据协议约定，在“十三五”期间京东集团在贫困地区加大投资力度，主要用于生鲜冷链宅配体系建设，保证将贫困地区生鲜产品配送到全国主要消费城市;在832个贫困县中选择200个县作为电商扶贫示范县，直接或间接帮助200万建档立卡贫困人口实现稳定脱贫。此外，京东农村金融还将成立扶贫基金，联合扶贫办，面向全国832个贫困县，为建档立卡从事种养业的贫困家庭提供无抵押、无担保、低息小额贷款。扶贫基金发放的贷款利率较市场利率有竞争力，并帮助贷款农户提供农产品销售渠道解决方案。

洪洁表示，未来，京东金融将会与更多涉农机构合作，基于合作伙伴、电商平台等沉淀的大数据信息，使用先进的风险识别和数据分析工具，了解农民的信用水平，并给予相应的授信额度，从而控制风险。