导语：“一线城市可买半个美国！”自去年股灾以来，关于中国一线城市房价暴涨的新闻一波紧接一波，近日甚至有北、上、广、深城市房屋总价值可买下半个美国的言论出现。尽管接下来房价走势众说纷纭，但小老百姓们已经为未来几年拥有更好的居住条件而早早地做好了打算。5年后换房，还差近250万，怎么通过理财来实现？本期随手记理财专家@HE李志 给大家分享的案例将为你支招！

案例回顾

坐标北京，目前家庭年收入税后28万，年支出12万元，房贷38万，家庭存款15万，股票20万，新三板原始股35万。现在有房两套，打算5年后卖掉一套目前价值260万的房子，购入一套价值500万的房子。请问如何才能实现这个目标？

专家分析

本案例是由随手记理财社区友情提供，我并没有直接和案例人进行沟通，所以只能根据既有的信息逆推一些情况。

一般来说，新三板的开户门槛是100万，所以案例中的35万新三板原始股，应该是在上新三板之前就持有的。而能持有公司原始股的，通常是公司的中高层，年薪在20万以上比较正常。也就说，这个家庭的大部分收入应该来自一个人。而这个收入层，男人在外拼事业，女人在家相夫教子，也是比较常见的。本案将在此假定寄出上进行分析。

在理财目标方面，买车、换房这样的具象化目标会让自己更有奋斗的动力，但做规划还是要数字化一些。尤其当前一线城市的房价涨得比较快，以换房为目标，你可能会发现等到5年后，260万的房子已经增值到500万以上了。所以我不对房价做预判，而是把目标进行数量化，即5年时间需要赚到250万左右，一年赚50万左右。

当前案例人年净收入在16万左右，5年就可以有60万的净收入。需要靠60万的资产年赚34万，难度相当大，必须依靠风险投资才能实现。而梦想实现的可能，就落在新三板这35万上！

理财要点

一、男人拼事业，与公司共进退

我们知道，如果公司上市，原始股会有几十、几百倍甚至更多的增值。但这个上市，指的是在主板、创业板上市。如果只是在地方股交所、新三板上市，相差就会很大。虽然在新三板上市相对地方股交所要好很多，也有大幅上涨的空间，但多数新三板股票往往还是有价无市，想卖的时候找不到人来接盘。而案例人手中的原始股，应该就是这种情况。不然案例人可能已经变现买房了。所以革命尚未成功，男人仍需努力。

不过，虽然现在新三板活跃度不够，但如果后续在制度上把新三板与创业板打通，案例人所在公司能够持续稳定盈利，以后上创业板还是比较容易。所以如果想在5年内换个更好的房子，那就和公司同心同德一起努力，把公司从新三板送到创业板。

二、女人要为长远计，稳定为上

既然赚钱的重任交给男人，女人要做的就是让后方都稳定。不要去想用20万的股票去赚250万，让手里的钱保值增值就足够了。我在这里具体再讲三点：

1、给男人全方位保险

单经济支住家庭，最怕的就是顶梁柱倒下。所以妻子在做好贤内助的同时，还要上好一道道保险——医疗险、重疾险、意外伤害险、养老险等等，还有孩子的教育基金，一定要配够！但注意，不要配重了！有些险种是共享赔付金额的，配多是浪费。

2、理财以稳健为上

a.3个月收入即7万左右的应急资金，可主要投资于货币基金。虽然货币基金现在收益下来很多，但应急资金首先考虑的是快速取现，在这个基础再去考虑收益。此外可以寻求长期有活动的平台进行投资，尽量将收益最大化。比如随手记周一理财日货币基金活动从2014年开始，到现在已经进行了70余期，在活动期间收益也达到了10%，值得关注。

b.关注国债发行，有计划地配置国债。虽然有5年换房计划，但5年不是尽头。所以，家庭资产还是要有计划地配些长期保本资产。刚开始的量不需要太多，但要慢慢积累起来。

c.可多配些银行短期理财。但一定是低风险类的，最好是银行明文承诺保本的。此外，不建议配置美元等外币理财。

3、区分炒股与配置股票

在战略层面，现在股指相对较低，可以加配些股票、涉股基金。但这部分资产要和平时自己炒着玩的资金区分开，即区分中长线与短线。中长线可以用五年的时间，等一个大牛市，然后抛出获利。而短线的配置，心态要放好，能赚钱自然是好，但自己不要指着这个赚钱。

结束语

理财规划只是基于当前的情况而作的计划。实事上规划的时间越长，变数就越多，尤其是风险投资。所以即便有了一份规划，还是要视家庭、理财与投资市场的变化而不断调整。