当国内的互联网金融企业忙着通过用户补贴、资产端项目挖掘和细分市场切入场景来完善、提高市场占有率和产品服务的时候，有一些企业却在另一个更为超前的方向开始了努力，这个方向就是Fintech，也就是金融科技。

所谓的金融科技，很大程度上是指通过大数据、风控模型、人工智能、机器深度学习等互联网尖端技术来进行金融服务的底层架构和要件组合，最终形成一套既能够辅助目前主流的传统金融业务逻辑，又能够产生自己独特的互联网金融服务生态的一种科技术性很强的金融方式。

而在国内，毫无疑问，科技金融领域最为抢眼的是阿里、京东和网易，三者在这个领域各有特色，并且正在孵化出自己领域，依托自身产品序列的互联网金融行业生态。

阿里、京东、网易各自有什么？

无论是产业布局、行业生态和产品的市场影响力，阿里旗下的蚂蚁金服都是目前国内市场上占有率最高的，目前也进行到了B轮融资，预计估值在600亿美金左右。

在金融科技领域，蚂蚁金服主要体现在了数据挖掘、大数据分析、人工智能、个人征信领域。可以说，蚂蚁金服快速成长的背后，既有宏观层面的原因：中国经济从投资拉动转向消费拉动、金融自由化的快速推进等；亦是科技驱动的结果：大数据、云计算、移动互联等科技的应用愈发成熟，正在提高金融各个领域和环节的效率和能力。此外，蚂蚁金服还在开放自身的数据和平台科技处理能力，对接很多的传统金融机构，为其提供大数据和云计算服务，降低成本，提高效率。根据计划，蚂蚁金服计划在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。

对于京东而言，其目标是对标蚂蚁金服，目前在产品种类、金融服务涉猎上都开始逐步趋同化，例如京东金融也先后投资了美国的大数据公司Zestfinance,国内大数据公司 ——聚合数据，以及大数据量化分析公司——数库，另外也在尝试准备一些民营银行、征信服务牌照等。京东金融的核心在于建立一个新金融生态，载体是数据、征信和互联网化风控，实现账户、风控与京东体系内外场景的连接，未来还可以输出这一套金融生态规则。这里核心其实也是金融科技，京东在逐步将发展重点从京东电商发展到京东金融，因为电商业务一直以来难以扭转亏损的困境，而依托于金融业务，未来可以实现较大的可能性。

还有另外一家低调的互联网巨头网易，目前在金融科技领域也开始了发力，在3月份，网易金融事业部通过旗下的大数据实验室，发布了国内首份《新中产理财行为分析报告》，提出了未来最具市场增长潜力的新中产人群，并引发了行业内的激烈讨论。在这个方向上，网易金融事业部目前提出的定位是“专注于服务2亿新中产人群的金融科技公司”。而金融科技，对于网易而言，就是强化大数据、人工智能、机器深度学习等多个领域的互联网技术，嫁接网易公司的渠道、技术和用户产品矩阵优势，实现互联网金融业务方面的突破。目前，网易金融正在围绕大数据实验室进行核心技术能力打造，未来将实现金融标准化的技术能力输出，创造一种独特的网易系金融生态。

巨头纷纷着眼科技金融，实则是趋势

对于互联网金融行业而言，下一个风口，其实是在大数据和以数据化、智能化、机器学习技术为依托的，以互联网渠道和技术为嫁接的一种全新的业务风控和产业链整合模式。目前，行业内大多数平台都还是在走互联网渠道对接传统金融资源的简单1.0渠道阶段。而到了第二个阶段，互联网金融将真正产生自己独特的商业生态，这就是产生以互联网化数据运用、数据信用和信用风险管理为代表的驱动模式。

蚂蚁金服的优势在于全渠道和全金融牌照，加上后端核心的大数据和云计算能力，京东金融的核心优势在于以白条、众筹等场景化产品孵化出来的场景化科技延伸能力，而网易金融的优势则在于核心的大数据风控和智能化产品研究。

未来，随着大数据与互联网金融产业结合力度的加强，以大数据和周边技术为代表的金融科技，以及由此带来的创新金融信用评估和场景化的产品开拓模式可以有效降低行业风险集中度，为用户提供更多便捷、安全、简单的金融服务。

另外，从行业发展的阶段性而言，发展科技金融，也是整个互联网金融产业发展到2.0的必然趋势。目前很多互联网金融平台之所以面临发展困境，主要是在业务模式上过于注重传统金融业务模式的互联网化，包括P2P、在线理财、小贷等都有类似的特征。在表现方式上，主要是互联网金融在业务、风控和资产把控上差异化太大，加上一些小平台不太注重风险管控和资金管理，盲目对接有些风险难以有效管理的资产包，一旦出现经济下行风险，或者平台偏离了正常的互联网金融业务逻辑，就很容易让用户的理财投资资金遭受损失。

所以，随着金融监管的深入，未来互联网金融产业也必须要找到一种独特的，具有互联网特色的金融化路径，而科技金融则是一个很好的途径，可以通过互联网渠道自身的数据、技术和用户行为分析，通过大数据、人工智能、机器深度学习等技术来建立以科技为核心属性的金融服务链条。