互联网金融交易具有纯线上、作案方式隐蔽、扩散速度快等特点，对风险管理技术要求极高。而互联网信用支付类产品，更是成为了不法分子的黑话“口子”。作为业内首款消费金融行业产品“白条”，在为客户提供“先消费，后付款”便捷服务的同时，也十分注重反欺诈风险。

据了解，一些所谓的“中介”机构通过各种网络渠道发布消息，招罗有套现意愿的用户，并联系提供套现业务的商家，三方隐蔽合作，试图躲过白条风控，实现套现。这些中介往往会收取不菲中介服务费，一般10%-30%比例，甚至更高。

为打击此类不法行为，保护正常用户的账户安全，京东金融建立了行业领先的实时风控系统和订单监控系统。实时风控系统聚焦账户安全，基于账户历史行为模式、当前操作行为和设备环境，使用先进的设备指纹技术，对白条账户实现账户安全等级、环境安全等级、行为安全等级的评价，防范账户被盗、撞库、恶意攻击等风险。同时，在用户注册、登录、下单、支付等环节建立全流程风险监控，形成反欺诈网络，从而让普通用户继续享受便捷服务，让别有用心的人作案成本不断提高。目前，京东金融风控系统累计拦截疑似欺诈申请数十万起，拦截高风险订单数亿元。

在京东金融风控体系对用户账户提供保护的同时，广大用户也需要提高自身风险意识。京东金融会将面对的典型案例，定期向广大用户进行安全提示，并呼吁用户切勿向他人提供身份证、银行卡、手机号等个人敏感信息，更不要利用互联网信用支付产品实施套现，避免因此造成的精神和经济上的损失。

事件一：账号被盗，不法分子白条套现

家住上海的王女士在近期发现，自己的京东账号突然出现了无法登陆的情况，这其实是京东检测到用户的账户可能已被撞库，对王女士的账户进行了强制保护。在按提示进行密码重置等一系列操作后，发现订单交易里出现了多个京东白条交易记录，这些订单显示已被取消交易。通过与京东金融的客服人员沟通后，王女士才了解到自己的京东账号是被别人盗取了。在盗取京东账号后，不法分子利用王女士开通的京东白条服务，多次尝试购买iPhone 6S手机，但却被京东金融的风控系统检测异常，因此被取消了订单，从而避免了王女士遭受损失。王女士并不知晓账户是在何时被盗的。

经过京东金融案件人员分析，王女士的账号很可能是不法分子通过其他渠道非法获得的账号密码，到京东进行撞库登录，而这些通过撞库进行登陆支付等尝试行为，都会被京东风控系统察觉，并纳入敏感账户信息库，当该账户再次使用时便会被自动追踪，出现本案例中王女士登录账户发现已被强制保护的情况。

据乌云漏洞报告平台曝料已有上亿邮箱数据库被泄露。不法分子利用互联网已泄露的用户和密码信息，尝试批量登陆其他网站。对此，京东早已具备侦查和防护经验。凭借京东金融实时风控系统和天网订单监控系统，可以识别京东白条用户异常登陆，保护用户账户安全。

京东金融提示：首先，广大用户提高安全意识，不同网站账号和密码最好不要完全相同，以免造成泄密事件中无辜殃及，也不要在公共场所点击来路不明的免费的WIFI网络，避免个人信息被盗取;其次，对于盗取他人账户使用白条额度消费现象，在用户支付前，京东金融会通过风控系统进行排查，对于登陆异常、收货地址改变、突发性大额消费等情况，京东金融方面会向用户核实交易信息。

事件二：骗取客户信息，冒名申请京东白条

目前，有很多有组织的欺诈团伙在“58同城”、“百度贴吧” 等网站和社交平台，公开发布代办银行或其他金融机构贷款的中介服务信息，等待有贷款需求的客户主动提供个人信息用于所谓的贷款申请。在获取“上钩”用户的姓名、身份证号、银行卡号、银行卡预留手机号及相应短信验证码、账户名、登录及支付密码等信息后，这些欺诈团伙会将此类信息用于转售或直接冒名申请开通 “京东白条”等信用支付服务，很多客户还因此遭受了银行卡被盗刷的严重后果。

京东金融提示：切勿相信网络代办各类信用类金融产品的信息，如需办理还请用户登陆产品的官方网站进行查询。

事件三：账户转借他人，还款纠纷频发

“没想到她会用我的京东白条购买那么多东西，现在人找不到了，东西也不在我手上，却每月还要还款好几千元。”一脸无奈的马先生对我们说到。事情的起因还要从今年8月说起，马先生在网络上认识了女孩夏某，两人在开始交往后就住在了一起，但对于夏某的一切，马先生都一无所知。一个月之后，夏某索要马先生已经开通京东白条功能的京东账号，并表示买完东西会按月准时还款。但意外发生了，在分别购买了iPhone手机、MAC电脑和一些价值不菲的首饰后，夏某突然人间蒸发，消失在马先生的世界中，累计超过万元的白条订单成为了马先生挥之不去的噩梦。

部分客户将自己的京东账户转借他人使用，进而白条额度也在他人控制和使用范围内。在产生消费又无法找到购买人时，转借账户的用户经常以非本人消费为由拒绝还款，但转借他人使用白条账户、白条额度的行为已经严重违背了《信用付款(京东白条)服务协议》的约定，客户的行为构成违约。

京东金融提示：不要将自己的各类账户转借他人使用，尤其是涉及信用金融类，一旦产生问题，用户本人将承担所有责任。

事件四：配合中介合伙套现，反被骗取个人信息

在京东金融发现的互联网金融安全事件中，个人主动联系并配合中介合伙套现的用户不在少数，而这些用户的结果，往往是“人财两空”。

深圳的李小姐是一个普通的公司职员，由于平时喜欢网购，在京东金融推出京东白条服务后，立即申请开通了这项业务。近日，李小姐突然发现各个论坛和社交网络都出现了关于京东白条套现的消息，月底手头颇紧的李小姐突然动起了歪脑筋，主动联系了一家所谓的套现“中介”机构，在提供了个人京东账户、手机号、银行账号和相关验证码等信息后，坐等收取中间差价的李小姐却等来了催款通知。

据李小姐表示，在使用自己的京东白条购买一部iPhone手机，一台佳能相机后，那个所谓的“中介”就消失了，电话关机、QQ不回，在论坛求助得到的结果都是你被骗了这样的回复。本来想套现赚点差价，没想到现在还要还那些商品的贷款，而且自己的个人信息还全都给别人了，现在真的是非常后悔。

目前，通过搜索引擎搜索”京东白条套现”，就能显示大量搜索结果;还有C2C等交易平台，各种京东白条套现、京东白条强开，随处搜索可见。为此京东金融风控系统不断升级风险预警和防范措施，对套现、中介代办等风险账户进行预警拦截，并采取账户止付处理，及时、高效得遏制了不良中介和某些用户专钻互联网金融业务空子的不正之风蔓延，保持了京东白条为客户带来方便快捷消费享受的初衷。

京东金融提示：用户切勿因贪图小恩小利，将个人信息提供给网络上的不法分子，从而招致“人财两空”的尴尬局面。

京东金融反欺诈系统 拦截风险订单数亿元

据了解，京东金融“白条”在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节，天策决策引擎系统、天盾账户安全与反欺诈系统、天网交易风险监控系统对每次账户行为进行后台安全扫描，实时计算，识别恶意行为及高风险订单，并和商城配送体系打通，对高风险订单实现配送最后一公里拦截，这在业内是独一无二的优势。通过强大的自动化风控系统，实现全流程风险监控，使得正常用户继续享受便捷极致服务，欺诈恶意份子作案成本不断提高。风控系统累计拦截疑似欺诈申请数十万起，拦截高风险订单数亿元。

京东消费金融风险总监程建波表示，互联网金融的迅猛发展在为人们提供便捷金融服务的同时，各类盗取银行账户、利用不法手段套现等信用风险和互联网金融欺诈事件不断发生，不仅给用户的财产和个人信息安全带来了威胁，更严重影响了互联网金融行业的健康发展。为了促进金融行业的健康发展，京东金融一直在思考如何能有效保护用户利益，防止其遭受欺诈侵害，特别是面对日益复杂的网络欺诈威胁。可以说，互联网金融安全联盟的成立是行业共同抵御网络欺诈威胁的必经之路，更是京东金融以风险管理为立足之本的体现。