我们的众筹占了行业超过50%以上的市场份额；

我们的京保贝、白条、金条规模已经超过上千亿；

我们没有一个线下网点，没有一个人工信贷审核员；

我们的坏账率或者逾期率不比传统金融高……

在今年京东集团的开年大会上，刘强东说的几乎每一个观点，都成为朋友圈刷屏的点。然而，上面说的这些并非是指传统的电商业务，而是京东集团旗下另一大崛起的业务——金融。

京东金融2016年独立融资开始就一直受市场关注。此次刘强东也没让吃瓜群众闲着，抛出“2020年跻身全球金融科技公司TOP3”的观点，着实又让吃瓜群众震惊了一把。考虑当前全球经济环境以及国内金融科技的发展状况，刘强东的TOP3愿景有多大可能实现？京东金融要变成什么样子，刘强东才能满意？

除了数据，还是数据

纵观当前世界范围内把触角伸向金融科技的巨头，无一不是靠大数据起家。有很多企业都在标榜自己为科技创新公司，但是连数据都是得找第三方去提供服务，显然是马尾丝拴饺子——一提就露。那京东金融的大数据有几分成色？

凭借京东集团的庞大用户基数积累的体量，京东金融的起点就不同其他对手。从过往三年京东金融的动作来看，先是自行搭建各类风控系统，后又入股或收购各类大数据公司，聚合、数库啥都不在话下，还保证在未来三年，每年在技术的投入总额增长不低于100%。在京东金融CEO陈生强公布的京东金融六大发展战略中，由0到1的核心竞争壁垒就是得从数据入手。

数据对金融含金量太高，未来数据战场厮杀也会更加激烈，京东金融构建的数据壁垒思路是正确的，毕竟如果谁家都能进的话，那人人都叫“巨头”了。按刘强东的愿景，京东金融后续还得在风控、征信、消费金融、财富管理等业务持续发力，一个都不能少。

没有爆款产品一切都是空谈

每个能在行业占据一席之地的企业必定拥有自身的爆款产品，这里的爆款指能为企业带来规模、品牌和持续盈利能力的产品。大数据、云计算、人工智能这些都不能算是企业的产品，很多公司还意淫在自我虚构的概念空间出不来。

从刘强东在会上提到的白条、京保贝两款爆款产品看，前者是抓住社会消费能力升级还存巨大空间，而京东又有上亿活跃用户，就顺势推出；后者是直接对行业效率进行大范围提升，自然拥有成本优势，也就在市场上拥有更多话语权。

那接下来京东金融下一个爆款产品在哪？我预计在人工智能领域里出现，毕竟这是刘强东多次提到的重点。京东金融将过去各种风控、定价、模型进行人工智能的再造，然后开发出新的一种作业模式给用户提供金融产品和金融服务，大大压缩传统作业时间，此时用户体验和成本效益两项都优于对手，迅速占领市场。

企业得把社会使命扛在肩上

每年都会涌现出很多创业公司，诉说自身的创业故事，规划上百年的企业宏图，可惜很多都活不到今天就草草收场。由于金融的特殊性，资本逐利是不可避免的。关键在于企业如何去正确看待自身在整个行业格局的作用。

有像阿里那样提出“如果银行不改变，我们就改变银行”，也有像滴滴往垂直领域发展，改变人们出行方式。回到文章主角，京东金融说要全球TOP3，其发展模式能支撑吗？

京东金融过去三年发力布局金融业务，从供应链金融、消费金融再到众筹、财富管理等，目前积累的业务优势已不用多说。关键在其开放创新的金融生态在当前金融领域独树一帜，为啥这么说？首先，当互联网金融兴起时，就有人唱衰传统金融，说传统金融的效率低下，互联网金融要取代，现在主角换成金融科技而已。但是从京东金融与银联合作来看，涉及支付、农村金融、国际化等八大领域，说明金融科技与传统金融是可以共同发展，互利共赢的。其次，京东金融还将自身的白条、金条用户运营能力对外输出，对象恰恰还是传统金融机构，诸如光大银行、中信银行、上海银行等。

行业的发展方向应是相互协作的，对于金融企业而言更是如此，无论传统金融、互联网金融还是金融科技，只是技术的领先程度不同罢了，各自还是有可取之处。刘强东希望通过构建开放生态，对外输出科技能力，从而服务广大机构和用户，单从这点看，格局已经打开。

京东金融要做到何种程度才算满意？这个话题其实很难用一篇文章讲清，我们从行业的属性、企业自身以及社会使命来切入，探讨作为京东集团首席执行官的刘强东眼里的京东金融该是如何。或许本身就无答案，只要企业继续发展，满意的永远在下一次绽放。