以互联网金融为切口，正在谋求转型的上市公司熊猫金控又有了新玩儿法。

　　2016年3月，熊猫金控旗下P2P理财平台熊猫金库上线，如今迎来周年考。自创微信公众号、做漫画、做动画片、酷爱游戏，这家主创团队基本都是90后的互联网金融理财平台，与其他平台相比，看起来更像是“玩儿票”。然而，运营一周年时间，积累用户近80万，累计撮合交易超76亿，用熊猫金库张腾飞自己的话来说，“我们是在用年轻人的方式，把产品卖给年轻人”。

　　大树底下好乘凉?错失窗口期的熊猫金库“玩的还挺溜”

　　2016年互金行业全面整顿，这一年，新入局者熊猫金库可以说毫无后发优势，错失窗口期，在行业严监管、波动期入局，让熊猫金库的先期运营有了一定的“压力”。“无论从入局时间而言，还是考虑公司运营的市场成本、人才成本而言，我们基本没有优势”，在张腾飞看来，这也未必是坏事。

　　细看，这家新成立的互金平台背景并不简单。熊猫金库脱胎于A股上市公司(股票代码：600599)“熊猫金控”，据了解，熊猫金控原名熊猫烟花，从1999年开始专做烟花，是A股烟花行业唯一的上市公司。早在2014年起，熊猫金控就开始谋求进军金融业，成立银湖网，试水P2P业务。2015年控股“熊猫金库”，并持续增资。由此，背靠大树好乘凉的熊猫金库不同于其他初创平台，“做金融的本质就是让别人信任你，刚开始做时投资人又没听说过你，凭什么把钱交给你?——就是你背景好，一般人就比不上”，张腾飞表示。

　　除此之外，严监管环境下诞生，熊猫金库成立以来一步步严格要求自己，这点劣势在创始人眼中却成了优势：诞生在成熟的监管环境下，自然每一步都要合规合法。目前熊猫金库仍只接收自己集团最优质的资产，并正在积极对接银行存管。“互金市场很难出现寡头垄断市场的情况，最多不过是大小诸侯割据并存，因为这个市场太大”，张腾飞认为，蛋糕足够大，即使熊猫金库入局晚，只要有特色，仍能分得一杯羹，而一年下来，熊猫金库也确实在新成立互金平台中，成绩居前。

　　互联网只有年轻人玩儿得转?90后的“幺蛾子”有人买单

　　跨界金融，并不是一个容易的决定。高门槛、拼履历的传统金融业，让很多创业者望而却步。互联网金融却成为一个契机，为很多年轻创业者提供了入局机会。“我相信，互联网只有年轻人玩儿的转”，在张腾飞看来，很多财富管理平台所谓的线上化，就是做一个网站，但获客仍依托线下推广，这种做法行不通，也同平台用户有所脱节、错配。“90后最大的现在已经27岁了，他们将成为社会的主力，成为财富的主要拥有者，而那些60后、70后，他们没有互联网基因，怎么用互联网把产品卖给90后?”

　　说到互金理财平台用户，有一个区别于其他金融业态的显著特征，即投资人主要是年轻人和中低收入人群所组成的群体，一是，可配置理财投资不高，但需求旺盛;二是，这批客户在理财投资领域属于小白一级。所以，在张腾飞看来，“互联网金融时代，用户门槛也很低”，P2P平台是满足这样用户理财需求的理想选择，而P2P平台未来的商业想象空间也由此产生。

　　熊猫金库实时理财数据显示，截至3月21日，该平台累计积累793647名用户，其中，年龄分层明显，80后用户占比最多，达36%;90后用户其次，占29%;70后居第三，占17%。对此，张腾飞透露称，熊猫金库平台上，投资最多的是年龄段在83年左右的用户，而注册最多的是年龄在88年至93年的用户。“如果说，70、80后现在是熊猫金库平台上的高净值客户，那么，我们的目标并不仅于此”。

　　熊猫金库的“小野心”：分羹90后及背后的庞大经济

　　“用年轻人的方式将产品卖给年轻人，让熊猫金库成为属于90后年轻人的第一座小金库”，这是张腾飞对熊猫金库的定位。为此，熊猫金库针对90后的个性化需求，在产品投资额度、投资期限、投资方式上进行了设定。“也许90后目前并不是熊猫金库的高净值客户，我们甚至在他们身上赚不到钱，但我们并不仅着眼于这一两年，一步一步培养90后用户，培养他们对熊猫金库平台的黏性，才是我们希望达到的效果”。

　　如何做到这点?张腾飞认为，目前的互联网金融、普惠金融，都处于初级阶段，对于用户的财商教育，需要整个互金行业从业人员共同努力。对此，除了P2P主业外，一年来，熊猫金库还做了一项或被外界认为是“不务正业”的工作。贴合90后年轻理财用户财经知识相对匮乏的特点，熊猫金库专门打造了“熊猫镇”等自媒体。简单、直白、轻松的普及各种金融理财小知识，甚至设计了专门的图片、表情、漫画、动画视频等。

　　“这纯粹的烧钱行为，却并非毫无目的”，熊猫金库看中的是90后经济以及其背后的家庭财富。争夺90后经济，熊猫金库在步步为营，随着90后逐渐步入社会，工作年限增加，收入不断增长，逐渐成为社会中坚力量，其手中掌握的财富也会随之增长。“熊猫金库正是要抓住这稍纵即逝的时机，迅速入局成长。”

　　兴趣第一赚钱第二：只有90后更懂90后

　　从开发设计、软件测试，到产品运营、品牌推广，从CEO到各部门总监，一个几乎全部都是90后员工的初创团队，尽管有着“深知同龄需求”“创新思维层出不穷”的优势，但互联网金融本质是金融，金融绕不开严谨，熊猫金库如何跳出外界贴给90后的“冲动不理性”“专注度较弱”的刻板印象?

　　“年轻，并不代表我们不专业”。同为90后的张腾飞表示，与70后的“养家糊口”，80后的“职业追求”不同，90后找工作更在乎“志同道合”。兴趣第一赚钱第二，只要兴趣足够，高效、专注会超出社会对他们的标签印象。同时，90后有着自己的情怀，正如其烧钱做自媒体，基于较为明确的经济预期、未来规划，“90后做事情，就两个字——去做，做科普自媒体，失败怕什么?大不了从头再来，就像摩拜单车创始人胡玮炜说的，失败了，就当做公益。我们的自媒体失败了，就当是做科普公益了。”

　　而关于专业、理性、风控，熊猫金库也将在2017年持续发力。3月1日起，熊猫金库对产品进行降息，新手标维持年化8%不变。这一举措却透出一个清晰的理性信号，政府重拳监管和社会对于资产安全渴求的双重合力之下，2017年合规、控风险已是行业大势所趋。

　　对于熊猫金库的未来发展，张腾飞透露，熊猫金库当前是一个互金平台，公司未来的愿景是2-3年后成为面向年轻人和年轻家庭的综合性理财平台。互金业务只是他们起步的流量切口， 2017年丰富多元化理财产品，熊猫金库正在为满足年轻人不同层次和领域需求，步步推进。“做好布局，静待风口，这就是熊猫金库的运营逻辑”。