全民扫码时代到来 移动支付领域起硝烟

■一 帆

从年初开始，每周三次到小区的流动送菜车开始提供微信支付宝扫码收款业务。这一支付形式的受欢迎程度简直超乎想象：不仅得到年轻人的响应，就连那些帮助闺女儿子看孩子的爷爷奶奶们，也是一只手扶着童车，一只手打开手机开始扫码支付，还笑着说：这以后出门不用带钱包，只要带上手机就够了。

数据统计也证明，移动支付正以燎原之势燃烧着。中国人民银行8日发布的2017年一季度支付体系运行总体情况显示，今年一季度，银行业金融机构共处理电子支付业务374.01亿笔，金额756.84万亿元。其中，网上支付业务112.97亿笔，金额658.78万亿元，同比分别增长8.17%和0.14%；移动支付业务93.04亿笔，金额60.65万亿元，同比分别增长65.71%和16.35%。一季度，非银行支付机构处理网络支付业务470.90亿笔，金额26.47万亿元，同比分别增长60.13%和42.47%。

从中可以发现，移动支付金额16.35%的增长与65.71%的支付笔数增长的落差，传递的恰是移动支付金额小和交易频繁的特征，进一步说明这一支付方式的普及性。根据中国互联网络信息中心的中国互联网络发展状况统计调查结果显示，在线下实体店购物时使用手机结算的比例已达50.3%，即使在四线、五线城市，这一比例也分别达到了43.5%和38%，农村地区的使用率已达31.7%。对于商家而言，通过第三方支付可以降低收单成本、解决现金管理问题、有效防范假钞，对于消费者而言，第三方支付带来了方便快捷的支付体验。根据《中国移动支付报告》最新数据显示，截至2016年年末，支付宝和财付通共同占据扫码支付市场92%份额。就连爷爷奶奶群体买菜时候都扫二维码支付了，可想而知这移动支付有多大的魅力啊。

或许就是看中这一市场前景，银联与支付宝和微信的移动支付目前已进入酣战状态。面对绝大部分市场份额已经被占领的局面，银联携“云闪付”二维码和62折优惠快速进入，掀开“三国杀”场面。对于结局，身边同行虽然各执己见，但是作为消费者，哪有放过享受优惠的道理。至于优惠补贴之后，只能互道一声“且行且珍惜”了。

不过，随着支付习惯的改变，越来越多的消费者通过第三方支付机构完成购买商品或服务，其交易行为和轨迹将会在支付机构系统中沉淀保存。那么，信息安全问题的重要性自然而然凸显。在如今大数据概念滥用的背景下，这些信息正在被不断研究分析加以利用。《中国支付清算发展报告（2017）》课题组专家提出，这些信息多数可能并未征得消费者或商户的同意即被加工使用或扩散，这种行为是否构成了对消费者个人信息的侵权，如何防范这些信息被非法利用，保护个人信息安全，有待监管机构出台相关法规政策。