资金安全看存管

2017年2月23日，随着银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》，这标志着网贷行业在迎来《网络借贷信息中介备案登记管理指引》之后，又一合规细则的最终落地。现今的网贷行业监管政策已经形成了以16年8月24 日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为主体，合规细则指引为抓手的基本制度框架。

自《网络借贷资金存管业务指引》出台后，银行业参与资金存管业务的意愿不断加强，网贷平台落实存管的进程也加速进行。

根据规定中对存管方的要求，银行存管可以说是保障平台资金安全的一道护盾。银行存管将杜绝平台存在资金池的风险。

笔者了解到，业内非常年轻的黑马平台熊猫金库在今年8月16日正式宣布了银行存管系统对接完成。熊猫金库合作的资金存管银行为新网银行。新网银行是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家、同时也是中西部首家互联网银行。新网银行的定位为新一代互联网银行，致力于通过互联网技术为广大消费者和小微企业提供定制化的金融服务。

(图为熊猫金库CTO刘棕润在发布会现场)

此次存管上线，熊猫金库启动了由新网银行直接管理用户资金的模式，从此熊猫金库用户的账户信息、资金流向以及债权信息等都将受到新网银行的全程实时监督。新网银行将为熊猫金库的所有用户都开设独立的个人银行存管账户，进行分账式管理，操作透明。借贷交易中所有的资金流转环节都在新网银行完成，实现平台资金与用户资金的隔离。

数据安全看技术

网贷平台所要防范的风险不仅仅来源于资金安全风险，在合规的道路上面临的还有如何保障系统数据安全。

行业中早已出现过网站被黑客攻击，导致用户无法访问引起恐慌;注册网贷平台需要实名认证，个人信息却被盗取泄露等等因为技术漏洞导致的安全问题。

数据安全得到保障的前提是平台有过硬的技术储备。有专业的技术团队，有专业的研发与运维实力才算是技术有保障的平台。

据笔者了解，熊猫金库对于系统安全非常重视。熊猫金库的架构师表示熊猫金库采取了三种措施。一是注重人才培养，对技术人才提倡“全栈精神”，让其始终保持对新技术的敏感度，打造了一支稳定、高效的过硬技术团队。二是服务的隔离，即熊猫金库通过在路由后面划分子网，这些子网之间通过路由表去，限制子网直接的网络连通情况，由此避免因某个服务漏洞，危害到整个内网安全。三是代码脱敏，包括用户信息存储和传递过程的脱敏，以及熊猫金库自己系统中一些关键信息脱敏。解决了脱敏这个问题，让非相关人员看不到机密信息。

另外熊猫金库还积极拥抱云计算，搭建云架构，保障了企业发展和业务高速增长的双重需求。

践行银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离;积极做好技术储备，防范系统安全风险，熊猫金库将在继续发挥好信息中介平台职能的道路上不断前行!