7月22日消息，阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行等7家银行共同宣布，为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划，即网商贷高级版，最高授信可达1000万元。这是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款。

最高授信额度达1000万元

根据介绍，企业获得的贷款跟出口数据绑定在一起，通过一达通外贸综合服务平台出口的企业，每出口一美元可获得一元人民币贷款，最高授信额度可以达到1000万。其信用基础是外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据，6个月内必须合作3单、出口10万美金及以上就可以获得申请资格。与此同时，此前推出的每出口一美元补贴3分钱人民币的补贴政策依然有效。

此外，没有通过一达通服务平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版，但额度有所不同，出口1美元可贷0.8元人民币。

中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群表示，阿里巴巴一达通平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据，将有利于银行更好地控制贷款的风险。据介绍，一达通获得的外贸出口数据是动态的，不仅可以用在贷款的申请，背靠大数据“阿里银行”预习网商信用贷款更可以作为贷后管理的有力依据。

阿里巴巴B2B事业部总裁吴敏芝表示，外贸企业积累真实的交易数据，其产生的效益是正向递增的。一方面，获得更多融资后有更多资金去接订单，订单越多可获融资额度也越多；另一方面，信用体系的积累对于外贸电商尤其重要，海外买家的信任可以帮助企业得到更多订单。

信用贷款最低利率8%

所谓网商贷高级版，是区别与阿里巴巴2011年推出的网商贷，该服务针对阿里巴巴B2B平台进出口行业小微企业，主要为阿里巴巴中国供应商会员，贷款额度在100万元以下。截至目前，网商贷已服务超过13000多家小微企业，累计贷款超过43亿元。

网商贷高级版信用贷款主要针对阿里巴巴一达通外贸服务平台上的中小外贸企业，提供100万元以上，1000万以下的贷款服务。外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据，6个月内必须合作3单、出口10万美金及以上就可以获得申请资格，每出口一美元可获得一元人民币贷款。

原有网商贷的风险管理、资金提供、贷后管理、坏账均由阿里小贷独自承担，而网商贷高级版中，引入银行合作，其贷款资金来自合作银行，并由银行或保险公司担保坏账。首批参与合作的银行包括中国银行、招商银行(600036,股吧)、建设银行、平安银行(000001,股吧)等7家。

据介绍，网商贷高级版最低利率8%，可以随借随还，利息方面可以按日记息或按月付息，不需要任何的抵押和质押。

在贷款过程中，阿里巴巴一达通负责提供企业真实、全面、动态的交易信息，以及集中、在线贷款处理，贷款规则制定已经额度审核，贷后还负责实施跟踪、反馈贸易状态，进行及时调整。一达通是阿里巴巴2010年收购的中小企业外贸服务平台，提供通金融、通关、物流、退税、外汇等所有外贸交易所需的进出口环节服务。

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主营业务提前预演变身银行只差名分

阿里将推出的“网商贷高级版”互联网金融服务，这一服务将以阿里的大数据能力为基础，通过中国银行、建设银行、招商银行、平安银行等银行向阿里旗下多个电商平台上的中小企业提供贷款服务。

不少业内人士认为，这一业务的核心和此前监管层透露的阿里银行的主营业务极为类似，因此可以将其看作阿里银行主营业务的雏形，而这一业务的正式运营则更像是阿里银行的提前预演。

据介绍，名为“网商贷高级版”的互联网金融业务，并不是阿里向中小企业直接发放贷款，而是由中国银行、建设银行、招商银行、平安银行等银行向中小企业提供贷款服务，阿里则根据自己的大数据能力，向银行提供贷款企业的订单、交易等关键信息，帮助有实力的中小企业快速获得银行贷款。据悉，这一业务将率先提供给阿里外贸出口平台一达通，外贸出口企业将借助一达通渠道快捷地申请和获得贷款；随后，这一业务有可能陆续向淘宝和天猫商户开放。

不少业内人士认为，尽管没有涉及揽储和放贷，但阿里通过大数据能力参与了向企业提供贷款服务的核心过程，因此“网商贷高级版”和银行提供的贷款服务非常相似。如果阿里银行顺利获批，阿里将能够自行完成揽储和放贷环节，届时将轻而易举地完成向企业放贷的所有流程。

据此前银监会信息，阿里已经上报了阿里银行的试点方案，主营业务为“小存小贷”，即设定存款和贷款上限；而根据地方银监局以及阿里内部人士透露，阿里银行的主营业务将会以大数据为基础，为旗下各类电商平台的企业和用户提供包括贷款在内的各类金融服务。此前，阿里已经设立了小额贷款公司，进行了相关业务的尝试，而一达通、淘宝、支付宝等平台，也已经积累起了海量的用户数据信息。业内人士认为，目前阿里已经具备了从事多种银行业务的能力，“网商贷高级版”更像是银行业务的简化版，通过运营这一业务，阿里将获得银行信贷业务的实操经验。

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