第二，互联网企业和商业银行在商业模式的迭代创新方面是不一样的。由于监管部门对商业银行的要求比较严格，所以银行做任何事情——比如系统的建设、产品开发等都要考虑尽量完美。但是互联网企业采取的是迭代式的持续改进创新机制，这种商业模式是不一样的。

很多事情我们一开始要考虑得非常完美，好像牢不可破，实际上是很难的。因为社会在变化，人们的消费方式更新得太快，所以整个商业模式要适应这种社会潮流，要有一种迭代式的持续改进和创新。

第三，互联网企业和商业银行在扩大业务范围的方式上是不一样的。银行和其他传统金融机构的机构设置一般都比较大，这就造成了内部的管理比较复杂，在创新上反应相对较慢。

而互联网企业，包括阿里、腾讯，他们采取的多是收购策略，不一定什么事情都自己去创新，因为这么大的企业什么都自己创新确实很难。互联网企业可以不断跨界，而银行不可以。所以，这些问题也都值得我们去学习、反思，以此来推动发展。

金融市场要有规则

金融市场还应当有规则。首先，市场要保持公平性。既然互联网金融没有改变金融的本质，那么金融是什么？金融首先应该是有风险的，有风险就要有监管。

金融监管要有规则，做什么事就要遵守什么规则。不能造成传统金融业受监管而互联网金融无人监管的情况。这就是保持市场公平性的体现。

其次，互联网业态不断变化和跨界扩张造成新问题——反垄断。比如，目前各大银行和支付宝都有接口，支付宝在某种程度上替代了中央银行。

最近阿里巴巴要收购恒生电子，而恒生电子目前是我国证券、基金、信托、财务公司等金融行业的主要软件服务提供商，它是占垄断地位的。

一旦收购完成，恒生电子跟阿里应当是什么关系，要不要遵循保密原则？随着阿里对金融云服务的涉足，恒生电子所拥有的行业数据今后会不会成为阿里的数据？这个问题牵扯的范围很广。实际上，这些都涉及到整个国家的法律体制、市场规则的问题，需要我们重新思考。（白鑫）