作者：何菲/文

一般情况下，银行、理财顾问或者基金经理很难想象异地的客户会专程跑到自己这里购买理财产品。按照传统银行的做法，用户要跑到南京去，开户，办卡，在柜面做完风险评估，回去后再把自己甲地银行卡里的钱转到异地的银行，才能进行购买。这个过程至少需要两到三天，而且成本极高。

对于希望“让每个傻瓜都能享受理财”的张岩来说，跨行、跨地区、不限起售金额购买银行理财产品，并可将闲置资金一键转入的互联网理财产品，是他对新的理财方式的设想，于是他创办了“钱先生”。

让每个“傻瓜”都能够享受理财

在“钱先生”这里，即使是异地购买理财产品，这一过程也只要几秒钟就能完成。“我们有一个大庆的客户，花了30多万元买了南京银行的理财产品。” 钱咸升(北京)网络科技有限公司、钱先生(上海)金融信息服务有限公司CEO张岩告诉记者，“这个客户根本没有南京银行的卡，南京银行在大庆也没有网点。”不过这并不妨碍异地购买，“而且和传统渠道比如柜面购买的方式相比，我们的效率提升了百倍不止。”张岩说。

钱先生理财平台是一款针对普通大众的理财顾问平台。通过“钱先生”， 用户可以按照银行、收益率、起售金额、期限、人等标签进行筛选与对比，并能够实现跨行、跨地区、零门槛购买理财产品。

这家公司的主页就像一个超市。用户可以在页面右侧看到以预期收益率排序显示的各类理财产品，每款理财产品后面附有理财期限，这也是用户相对而言更为在意的筛选指标。点击进入单个产品之后，银行起售金额、币种、产品代码、是否保本、收益起始时间和结束时间都显示在页面上。此外，效率也很重要，打开百度搜索，钱先生官网链接上面的说明包括如下一行字：“六秒傻瓜式投资理财搜索交流平台。”

钱先生并非一家理财产品代销公司，而是定位于理财产品搜索平台，尤其专注银行理财产品领域，这样的定位有助于这家公司保持足够的中立。“我们只为用户推荐各类银行产品名，而不是代销某种理财产品。”张岩表示，“这样从根本上避免了理财的风险程度，所有的产品都是基于银行自己推出的理财产品，风险很低。”

要做平台的前提之一是要保证产品的丰富性。按照张岩的说法，在钱先生理财平台上，可以找到市面上所有对外公开发售的银行理财产品，从而“打破银行理财产品信息的封闭性。”

然而，在国内各家银行之间的系统是十分封闭的，要做到弥补理财产品的信息鸿沟，如果要通过银行，目前看来几乎是一件不可能的事。

针对这一功能，张岩及其团队找到的方案是：搜索引擎。通过技术手段打破现有银行之间的封闭。于是这家以技术见长的公司通过好几项专利，建立竞争壁垒。

这几项专利包括：网站间信息交互控制方法、网站信息与客户端程序的集成交互控制方法、半封闭数据环境下的数据搜索方法和装置、基于浏览器的数据访问控制方法与装置。

尽管张岩的历次创业都聚焦于金融行业的信息技术领域，但在措词当中依然表现出足够的谨慎。比如他对银行业售卖理财产品的现有的做法，评价就相对客观，也没有使用颠覆、破坏式创新等词汇。

“银行的理财产品其实相对安全，但只针对一些特殊的VIP或者有钱的用户。”张岩认为，“这其实是一种优惠，或者说促销。”为什么要人为设立购买门槛？“因为资源有限，所以自然希望提供给特殊的、有钱的、更有价值的客户，就现有银行的网点分布是没有办法对接海量客户的。”

显然，与存贷等业务不同，银行的理财业务在现有的技术水平下，只能按照二八法则来进行，服务于它们认为更优质的客户。

然而在实际生活中，大部分人都有理财需求，这与银行系统的封闭性和繁琐的售卖流程形成了矛盾，也为张岩创立钱先生提供了市场机会。这家公司打破了最低五万元起购的银行理财产品规则，降低理财产品的交易门槛。“就算手上只有1元钱闲散资金也能理财。”张岩说。