仅仅是降低门槛还不够。要让每个“傻瓜”都能够享受理财，需要通过智能化资产配置，按照客户的需求，由系统自动为客户选择个性化的理财方案。

理财平台“去哪儿”

此前，张岩曾有过两次成功的创业经历，且都聚焦于金融IT领域。“每次爬山，高度都不一样。”之前的创业经历和聚焦的领域为张岩创办钱先生提供了技术和经验积累。

10年前，张岩在一家公司负责网银业务。当时，其他给银行做核心业务系统或ATM系统的公司或者员工，更多强调的是银行内部的利益，换言之，是根据典型的银行乙方的心态来设计产品。

张岩的主攻业务为他提供了不同的思路。“我们正好是做网银，是客户和银行对接的业务，所以有机会想到创新。”张岩回忆。“站在银行的立场你会觉得现有设计有道理，也很难站在某一家银行去考虑问题。”而张岩坚持认为，要追求进步的话，就要站在客户的角度来考虑问题。

于是，10年前，“我们就发明了网上银行的客户体验模型。”改善体验从问题入手。“中国银行信息太分散，卡片太多，账户太多。”与此同时，国内银行产品同质化情况也比较明显。

一开始的时候，张岩的想法是从银行入手。既然每家银行都做了网银，从技术上来看，只要把接口开放出来，就可以实现信息共享。不过他很快发现，国内银行系统的封闭性短期内很难改变。既然只对自己银行客户开放，那么要给客户提供海量选择就不现实。

“所以我们觉得在银行后面不断推动的方式有点慢，不如直接站在前端。”张岩决定，“这样对银行的影响力更大，也对客户的影响更为直接。”

之前的两次创业经历有助于他判断下一个新的市场机遇。张岩是宇信易诚的联合创始人之一，这家公司是中国首家在纳斯达克上市的中国金融IT企业。之后张岩又创办了艾融科技，为金融互联网领域提供IT解决方案，已经挂牌新三板。

创办钱先生理财平台是张岩第三次创业。从搜索引擎开始，通过技术手段，钱先生聚合了多家银行、基金公司的理财产品。2012年10月份，“钱先生”第一个版本网页版正式推出，整合了15家银行的理财产品信息。

张岩不止一次提及“去哪儿”这个网站。垂直搜索解决信息聚合，这也是技术出身的张岩及其团队的强项。不过和“去哪儿”相比，网银系统更为复杂，数据量大，且受到权限限制。张岩必须找到一个可行又合法的方式解决这一问题，为此他着实郁闷了一段时间。

移动互联网的爆发为钱先生提供了机遇。这一时刻的到来也比张岩想象中更早。

从2012年底到去年上半年，“我还一度以为我们这个业务无法在手机上开展，因为浏览器控制技术和背后的技术都是基于网上银行的。”张岩说。这样意味着网上银行这业务无法在手机上跑，而手机银行也是很封闭的系统，拿到信息很困难。

“到了去年大概4、5月份，我们突发奇想，把所有搜索引擎的业务搬到了服务器端，让客户端充分轻量化，相当于我们又发明了一套技术。”张岩告诉记者，“这样前端就会非常轻，不用完全依赖于浏览器，可以成为一个客户端的版本。”

这次大胆的想象和实践让张岩及其团队“豁然开朗。”“我们相当于做了一套系统，而本来这个应该是银联干的。” 目前，用户把账号、密码提交给机器、输入验证码，“我就可以告诉你余额。”如果用户有资产盘活需求，有可能通过余额数据和大数据挖掘等技术，将闲置现金购买短期理财产品获取收益。

钱先生公司目前用户数为45万，用户资金的安全性也更需要充分考虑。按照张岩的介绍，在钱先生账户中的资金，是账户与银行卡唯一的通道，账户只能用于理财，账户资金不能用于购物、不能用于支付、不能用于转账，提现通道和客户银行卡直接挂钩。同时，与传统理财方式不同，这是一个没有VIP、没有白金用户、没有私人银行平台，但有专职客服提供每天24小时的咨询等服务。