移动支付的王者是手机通讯软件

从几年前美国知名的移动支付公司SQUARE开始，使手机变成随身支付 工具就成了一个热门领域。只要在手机上插上一个小东西，手机就变 成了刷卡机，就可以接受别人向你刷信用卡付款。没想到几年下来， SQUARE从当红炸子鸡变成了需要被人救助的对象。

其实，智能手机要成为支付工具，第一个要干掉的对象就是信用卡 。这种从西方世界开始扩展到全球的塑胶货币已经有不短的历史，但 是进入到数字化的联网时代，本身已经变成被革命的对象，实际上你 不需要有一张实体的卡才能进行支付。只需要货币，不需要塑胶。

此外，手机本身将会取代几乎所有的其他移动装置（例如已经取代掉 数码相机），把这些装置的功能集成到自身，然后透过内部的APP 运 作来进行所有的工作。因此在外部再插上一个小装置来延伸其功能其 实与发展趋势相违背。

当然，网上有很多文章在讨论造成目前SQUARE发展不好的原因包含了 资费问题，接受度问题等等，在此不展开讨论。实际上新一代的移动 支付王者已经非常清楚，就是你每天在用的WeChat微信，LINE，或者 WhatsAPP。类似SQUARE这样的解决方案终将要过去。

第三方支付已进入二次世界大战

如果你问消费者，让你下载个APP 到手机上，以后可以拿来吃饭付钱 ，交水电费，小额付款给同事，甚至搭地铁，你要不要？消费者当然 要。但实际的情况是，大部分人下载之后其实很少用，然后久而久之 就忘了手机里头有这么个东西了。

笔者之前在支付宝工作时，我们经常在讨论要创造支付场景，言 下之意，要创造各式各样付钱的情境，让你手上的移动电子钱包APP 变得有用。但，让我们面对现实，支付这件事与你用微信或LINE聊天 的频率，那可有天壤之别。一个是每小时一次，一个是好几天一次。

这就注定了每个人手上一定至少有个微信或者LINE，但不一定需要装 个支付宝手机APP 。如果微信或者LINE顺便提供电子支付的功能时， 那其他各种手机钱包就会逐步被歼灭。事实上，微信已经提供支付功 能，其他各家LINE或者WhatsApp要做相信也是早晚的问题。

所以马云急著推来往不是没有原因的。当然能否推成是一回事。

移动支付需要新的应用场景支持

第三方支付的使用场景，在电脑互联网上大部分是购物网站，美国 PayPal依托eBay拍卖而起，中国支付宝依托淘宝而起。他们解决了个 人消费者与小型卖家（多为个人）之间的交易信任问题。这个经验告 诉我们，新的支付方式要起来，透过一个大商城来扶植有多重要。

而微信与LINE之类的通讯软件要扶植自己的支付方式，也一定要有个 大流量的商城来支撑。然而，目前微信支付却无法在中国最大电子商 务网站淘宝网上购物，因此，腾讯投资京东，并且传出将扶植京东打 造手机电商开店平台，就是要创造自己在这个市场的支付场景。

然而，移动支付最有想像空间的是所谓的线下支付，例如吃饭付钱， 坐地铁付钱，甚至坐出租车付钱，个人对个人小额付费等。随著O2O 模式的发展，从在线到线下的模式，有很多是消费者要到店付款的。 这个才是将来整个支付行业的新增市场，远大于原先电脑互联网。

而微信则在这个市场上布局，投资了打车软件嘀嘀打车以及大众点评 。现在笔者在上海坐出租车，全部都是用手机支付出租车费了，从叫 车开始到下车付款到给司机打分数一气呵成。更别说现在连吃饭都是 在餐厅用手机扫描二维码直接付款给餐厅了。

支付与营销结合操作空间更大

微信支付最经典案例，恐怕是去年农历年前发动微信红包了。用户开 通微信支付后，拿笔小钱出来发红包，发起者可限制每包红包上限， 例如就有人拿 500元出来，每次发不超过 2元的红包（可自己设定上 限）。领取者则随机得到一个 2元以下的红包，累积到自己微信帐户。