【中国平安解答】

不管是传统渠道还是电销渠道，消费者在选择三者险保额的时候都会有5万、10万、20万、30万、50万、100万甚至更高额度的选项，最终确定哪一档由消费者自主决定。

同时投保单进行签字确认时，消费者还能核对自己投保单的三者险限额是否与自己要求的一致。针对目前物价上涨、人伤赔偿、维修成本升高等现实情况，为了使投保人能够得到充足的保险保障，各家保险公司电销坐席会更积极地鼓励投保人投保更高限额的商业三者险。

以一款目前正流行的SUV车为例，该车三者险保额5万元计算的保费为673元；保额10万时为1108元；保额20万时为1204元；30万为1359元。由此可见，增加一档保额需要多支付的保费仅为二三百元。换句话说，在电销渠道15%价格优惠下，消费者可以花传统渠道投保的钱在电销渠道享受到更高保额的保障。

3、关于偷换保险概念

电话车险也规范

不会指定这指定那

网帖内容

“偷换保险概念：一般客户会认为买车险的时候加上不计免赔，到时候理赔就不用自己再掏钱，但这里有个前提就是：我们通常为客户入保的时候说的不计免赔是指全部险种的不计免赔。但是电话车险可能就会忽略这个前提。比如说车损险，车上人员责任险，还有第三者责任险等都可以单独保不计免赔，而电话车险销售人员是不会告诉你这些的。”

“指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程：通过以上约定从而达到降低保费的目的。根据驾驶员人数、年龄和行驶区域范围大小，行驶里程多少，车主可以获得每项5%至10%不等的费率优惠。而在购买保险时，电话保险员不会提及这个情况，或者只会强调费率的优惠，而不提及理赔时打折的问题。然而这样一来，如果客户把车借给别人，或在指定区域以外或者超出行驶里程后发生事故，理赔金额就要打折扣。”

【人保财险解答】

在电话车险销售过程中，电销坐席均会按照监管要求详细记录和查询投保客户的往期投保情况，例如险种、保额、上年有无出险、理赔次数等基本信息。针对已购买足够险种和保额的客户，电销坐席会根据客户意愿承保车辆，而如果是面对首次使用电销渠道客户或险种不足的情况，电销坐席会向消费者推荐适合的险种并主动询问是否所有险种均投保不计免赔或进行“指定”操作。同时，消费者在对投保单签字确认时，也可以再次考虑和权衡自己的选择。此外，各家保险公司在进行电话销售时均根据监管要求对通话内容有完整录音存档，不需要、不存在、也决不允许电销坐席以不足额投保、降低保险额度、偷换保险概念、指定驾驶员或行驶区域且不告知等欺诈降价手段销售电销产品。

4、关于理赔服务不一

同样配置专门人员

理赔不会只让客户跑

网帖内容

“理赔条件苛刻没有专门负责人员：电话车险有一个共同的特点就是，小险无所谓，大险理赔车主就麻烦了，甚至没得赔。如果在保险代理点或找个人代理人投保，保险代理点和个人代理的业务人员相当于拿到了佣金，出了险会来处理定损理赔。而电话车险属于您与保险公司直接办理，出险以后理赔都要您自己跑手续，没有专门的业务人员为您服务。”

【人保财险解答】

买了保险后，哪些情况出险后要赔、哪些不赔的是由保险条款、投保险种、保障范围决定的，不是简单的“在保险代理点或找个人代理人投保”决定的。在理赔方面，公司执行标准化的服务和理赔流程，为所有在公司投保的出险客户提供“多、快、好、省”的理赔服务，客户需要理赔帮助时只需致电人保即可。