“我不敢确定微信支付是否有签署服务协议、客户授权的过程，但这一过程事实上是很重要的，因为这是确定主体义务的过程。”北京盈科(广州)律师事务所余建军律师对本报记者分析说。

零钱包的业务逻辑

当微信红包进来之后，便沉淀在零钱中，零钱在微信支付中具有充值、提现、支付、归集等功能。收发红包实际上就等于转账过程，也就是微信朋友间使用零钱或微信支付支持的银行卡付款到对方零钱。

本报记者根据微信零钱包的业务介绍，还原了以下业务逻辑：

1.对于未添加银行卡的用户在使用零钱时，无需设置支付密码，即未绑卡可以用零钱余额无密支付。未绑卡用户零钱支付额度为：单日单笔200元，单月500元。超过要绑卡。

2.未绑卡用户转账付款单笔单日限额200元，收款单笔单日限额3000元，也就是说，零钱余额在未实名以前，有3000元余额收款额度，余额可以转账、消费。如收款超过3000元，或转账单笔超过200元，或要提现，则需要绑卡(填写银行卡卡号、姓名、证件号、手机号等个人信息、短信验证码)。

3.触发绑卡条件后，将要求确认服务协议并设置支付密码，其后无论余额支付或银行卡支付，均需要支付密码。

4.绑卡用户等于进行了实名登记，也就不可以再绑其他人的卡。要完全注销微信支付账户后才可以重新绑定其他身份证开户的银行卡。

5.转账付款单笔单日限额20000元，收款无限额，超过限额后若想继续使用，需要绑卡，验证身份信息。

6.绑卡以后，提现额度为单笔单日50000元、储蓄卡充值零钱的额度为单笔单日15000元，零钱没有总额度上限。

那些裸奔的红包

根据以上逻辑，微信用户在转账付款单笔单日不超过200元、收款单笔单日不超过3000元的情况下，是可以到处裸奔的，资金在各个财付通账户中匿名往来。

问题又来了，综合目前现有的关于非金融机构支付的规定，均要求支付机构要识别客户的身份信息。

比如上述的《非金融机构支付服务管理办法》，再比如《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：网络支付机构在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性。

另外，《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》同样规定，客户为个人客户的，办理单笔收付金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上支付业务的，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。

而据了解，微信目前也并未要求对于客户身份证复印件或影印件的留存。支付宝此前曾强制性要求用户留存身份证影印件，并引发了很多用户的反感，显然，微信支付也将面临这个难题。

“匿名收款与付款，如果发生洗钱、恐怖融资，微信支付将无法按照法律要求做到交易可追踪、可还原、可回溯。另外，如果匿名用户存在交易纠纷、欺诈等情况，微信支付也将难以协助解决纠纷。”上述业内人士表示，这一点上，微信支付存在风控缺失。

“其实，从法律上讲，这里面还有一个问题，即公开向不确定多数发红包的时候，收红包的人算是偶然所得，是要计税的，由于匿名或没有相对主体，难以备案登记，这可能产生税收问题。但从世俗角度来讲，大家都不愿意接受收红包还要缴税的事实。”余建军说。

余建军认为，互联网公司在设计众多的支付场景时，存在一些客户体验和现有规定相冲突的地方，这时就要有个权衡和考量。

“微信红包借鉴中国传统的红包习俗，以娱乐性为主，这一点与支付宝等单纯的支付功能有很大区别，所以，它可能需要提高用户体验，增加客户的使用频次，也就对现有制度做出了一些突破。”他说。