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本报记者张夏楠实习记者王昶北京报道

迅雷不及掩耳之势，央行的监管政策如疾风暴雨般袭来，让新兴的互联网支付行业顿时一片慌乱。

继上周央行发文暂停网络信用卡和条码（二维码）支付后，3月15日央行又向第三方支付念起了“紧箍咒”。据悉，央行此次向第三方支付企业下发的《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》的征求草案，其中有关个人账户限额等规定引发了舆论热议。

对此，余额宝、财付通等均公开回应称，“已将有关意见反馈给央行，并积极与央行保持密切沟通。”《华夏时报》记者就此消息向各方核实时，易宝支付回应“尊重央行，和央行积极对话，也会拥护央行的最终决议”；拉卡拉则称，“并未看到草案文件，如果文件施行肯定按要求执行。”

这个被网友戏称将彻底摘掉网购“剁手族”帽子的草案能否最终实施尚未可知，但毫无疑问，它对第三方支付机构的打击却是致命的。

“虚拟信用卡和二维码应该会放开，只是时间问题。而此次草案对第三方支付最大的影响是在于虚拟账户体系。”北京海科融通支付服务股份有限公司副总经理崔毅龙对本报记者说。

剑指“虚拟账户”

此次草案中最受争议的一条是对个人账户的限额，但其实主要受限的是第三方支付公司和P2P行业。

网传草案中称，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过银行账户办理。

个人账户限额过低是否会影响网上消费？记者在采访中发现，这里面存在一些误读。

一般来说，第三方支付机构提供的网络支付方式分为两类：一是银行网关模式，客户通过支付机构发布支付指令后，钱是由客户的银行账户直接转入收款人的指定账户；二是支付公司网关模式，客户通过支付公司发布指令后，钱是由客户的支付账户转入收款人的指定账户。

因此，按照草案的规定，客户的支付账户消费金额虽然有上限，但通过银行网关模式同样可以正常消费。

同样，草案拟规定，支付机构应对转账转入资金进行单独管理，转入资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户回提。

因为担忧余额宝收益无法收回，记者了解到一些用户已经把余额宝里的钱移出来。其实作为基金产品，余额宝收益可以通过天弘基金进行赎回，只不过使用体验会大打折扣。

不影响正常消费资金进入，却收窄支付账户的资金流出，不难看出，草案的真正指向在于限制个人支付账户上留存的资金规模。而这一监管思路早已有之。

早在2012年1月，央行就曾发布《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》，其中提到，“支付机构应提醒客户将支付账户的资金余额保持在合理水平，不得以任何形式引导、鼓励客户在支付账户存放资金。”不过，这一意见稿并未正式发布。