如果包括银行在内的金融机构自身的改革与服务到位，也不会有从支付宝到余额宝的市场机会。

工行一位人士表示，余额宝与普通的货币基金并无差异，它对银行的启示也并非技术有多先进、投资管理能力有多好，最大的启示是它特别重视客户体验，以客户需求为第一出发点，这是此前众多金融机构所忽视的。

清华大学经济管理学院张陶伟博士认为，“就支付所涉及的技术而言，是安全和效率的矛盾统一。因为金融业务的外部性，必然要求安全性优先，所以金融业的监管最严。不是所有金融业务需求都应该满足，一定要衡量风险。”

一位大行电子银行部总经理表示，金融的风险管理是复杂的系统工程，经历了资产、负债、资产负债和全面风险管理的多个管理阶段，远非一日之功，互联网公司很难有这样的深刻理解，各种复杂的流动性、系统风险、市场风险、信用风险模型，都不可一蹴而就。产品的定价虽然一味的靠打价格战可以博取一时的成功，但无法长期持续。

一位大行高管对财新记者说，“金融业发展了这么多年，经历了多少次危机和教训建立起来的秩序，对风险管理的原则，不是说颠覆就可以颠覆的。颠覆的代价是什么？谁来埋单？”

财新记者张冰、郭琼、李小晓、王力为对此文亦有贡献